الفصل ١٩

كيف انفق المال بحكمة؟‏

كم مرة تشعر انك لا تملك ما يكفي من المال؟‏

□ ولا مرة

□ احيانا

□ كثيرا

كم مرة تشتري اغراضا لا يمكنك دفع ثمنها؟‏

□ ولا مرة

□ احيانا

□ كثيرا

كم مرة تشتري اشياء لست بحاجة اليها فعلا فقط لأن سعرها مخفّض؟‏

□ ولا مرة

□ احيانا

□ كثيرا

هل تشعر دوما انك لا تملك ما يكفي من المال؟‏ هل تتمنى لو تحصل على المزيد من المال لتشتري لعبة الكمبيوتر التي تريدها؟‏ هل تتمنى لو انك تتقاضى راتبا اعلى لتبتاع ذاك الحذاء الذي «تحتاج اليه»؟‏ او هل تواجه معضلة كالتي تواجهها جوان؟‏ فهي تقول:‏ «يدعوني اصدقائي احيانا الى نشاطات اجتماعية مكلفة.‏ طبعا،‏ انا ارغب في مرافقتهم والاستمتاع بوقتي.‏ فلا احد يحب ان يجيب:‏ ‹انا آسف،‏ لا يمكنني مرافقتكم لأنني لا املك ما يكفي من المال›».‏

اذا كان الامر كذلك،‏ فلمَ لا تتعلّم كيف تنفق الاموال التي بين يديك،‏ عوض التحسر على مال لا تملكه؟‏ صحيح ان بإمكانك الانتظار حتى تغادر منزل العائلة لتتعلّم كيف تنفق مالك بحكمة،‏ لكنَّ ذلك اشبه بالقفز من طائرة قبل ان تتعلّم كيف تستخدم المظلة.‏ ورغم انك قد تتمكن خلال هبوطك السريع من اكتشاف كيفية استخدام المظلة،‏ أفلا يكون من الافضل ان تعرف المبادئ الاساسية قبل ان تقفز؟‏!‏

على نحو مماثل،‏ من الافضل ان تتعلّم كيف تنفق مالك بحكمة حين تكون مقيما مع والدَيك قبل ان تصبح انت المسؤول عن إعالة نفسك.‏ كتب الملك سليمان:‏ «في المال حماية».‏ (‏جامعة ٧:‏١٢‏)‏ لكنَّ المال لن يحميك ما لم تعرف كيف تتحكم في مصاريفك.‏ وعندما تنجح في ذلك،‏ تزداد ثقتك بنفسك ويزداد احترام والديك لك.‏

تعلّم المبادئ الاساسية

هل سبق ان سألت والدَيك ماذا تشمل ادارة شؤون المنزل؟‏ مثلا،‏ هل تعرف كم ينفقان كل شهر على السيارة والطعام والتدفئة،‏ وكم يدفعان ليسدِّدا الايجار او اقساط القرض السكني بالاضافة الى فواتير الكهرباء والماء؟‏ لا تنسَ ان جزءا من المبالغ المدفوعة تغطي احتياجاتك.‏ وإذا انتقلت للسكن في منزلك الخاص،‏ فستُضطر انت الى دفع كل هذه الفواتير.‏ اذًا،‏ من المفيد ان تعرف ما هي المصاريف التي قد تترتب عليك.‏ لذلك اطلب من والدَيك ان يُطلعاك على بعض هذه الفواتير،‏ وأصغِ بانتباه فيما يوضحان لك ما يفعلانه لتأمين المال لدفعها.‏

يقول احد امثال الكتاب المقدس:‏ «الحكيم يسمع فيزداد علما،‏ والفهيم يكتسب هداية».‏ (‏امثال ١:‏٥‏)‏ على سبيل المثال،‏ طلبت آنا من والدَيها ان يعلّماها كيفية ادارة الشؤون المالية.‏ تقول:‏ «علّمني والدي كيف اضع ميزانية،‏ وأوضح لي اهمية التنظيم في ادارة موارد العائلة المالية».‏

كما ان والدتها علّمتها دروسا عملية اخرى.‏ تخبر آنا:‏ «لقد اظهرت لي فائدة مقارنة الاسعار قبل شراء سلعة ما».‏ وتضيف:‏ «كان في مقدورها ان تصنع المعجزات بمجرد مبلغ صغير من المال».‏ وكيف استفادت آنا من كل ذلك؟‏ تجيب:‏ «بإمكاني الآن ان اهتم بشؤوني المالية.‏ فأنا احسن التحكم في مصاريفي.‏ وهكذا اعيش مرتاحة البال،‏ لا تثقل كاهلي اية ديون غير ضرورية».‏

تنبَّه للتحديات

لا شك ان الكلام عن التحكم في انفاق المال اسهل بكثير من التطبيق،‏ وخصوصا اذا كنت لا تزال مقيما في منزل العائلة وتحصل على المال إما من والدَيك او من عمل تتقاضى عليه راتبا.‏ والسبب؟‏ لأن والدَيك هما على الارجح مَن يسدِّد معظم الفواتير.‏ نتيجة لذلك،‏ انت تحتفظ بالجزء الاكبر من مالك لتنفقه كما يحلو لك.‏ وصرف المال امر ممتع.‏

ولكن قد تنشأ مشكلة اذا كان نظراؤك يدفعونك الى الاسراف في إنفاق المال.‏ تخبر ايلينا،‏ شابة في الحادية والعشرين من عمرها:‏ «اصبح التسوق في نظر مَن هم في مثل سني وسيلة تسلية شائعة.‏ فعندما اذهب مع اصدقائي الى السوق،‏ اشعر ان ثمة امرا متعارفا عليه وهو انك لن تستمتع ما لم تنفق المال».‏

حتما،‏ من الطبيعي ان ترغب في ان تكون مقبولا من اصدقائك.‏ ولكن اسأل نفسك:‏ ‹هل انفق المال عندما اكون برفقة اصدقائي لأن في مقدوري ذلك ام لأنني اشعر اني مضطرّ وحسب؟‏›.‏ فهنالك اشخاص كثيرون ينفقون المال ليرفعوا من شأنهم في نظر اصدقائهم ومعارفهم.‏ فهم يحاولون التأثير في الآخرين بممتلكاتهم،‏ وليس بصفاتهم.‏ لكنّ هذا الميل قد يسبب لك مشاكل مالية كبيرة،‏ وخصوصا اذا كنت تملك بطاقة ائتمان.‏ فكيف تحول دون حدوث ذلك؟‏

كيف تتحكم في مصاريفك؟‏

عوض بلوغ الحد الاقصى لبطاقة الائتمان او انفاق كل راتبك في ليلة واحدة،‏ لمَ لا تجرّب الحلّ الذي اتبعته ايلينا؟‏ فهي تذكر:‏ «عندما اخرج برفقة اصدقائي،‏ اخطط مسبقا وأحدِّد المبلغ الذي سأنفقه.‏ فراتبي يُحوَّل مباشرة الى حسابي المصرفي،‏ ولا اسحب منه إلّا المبلغ الذي احتاج اليه في تلك المناسبة.‏ كما لاحظت انه من الحكمة ألا اذهب الى السوق إلّا بصحبة اصدقاء هم حريصون على اموالهم ويشجعونني ان ابحث في عدة متاجر وألا اندفع الى شراء اول ما يعجبني».‏

وإليك في ما يلي بعض الاقتراحات التي قد تستفيد منها اذا كانت لديك بطاقة ائتمان.‏

‏• اكتب لائحة بمشترياتك وراجع الكشف الشهري بعناية لتتأكد ان ما اشتريته فقط هو الذي حُسِب عليك.‏

‏• سدِّد مستحقاتك على الفور.‏ وإذا امكن،‏ فادفع كامل المبلغ المستحق.‏

‏• كُن حذرا جدا بشأن إعطاء رقم بطاقة ائتمانك وتاريخ انتهائها عبر الهاتف او على الانترنت.‏

‏• تجنَّب استعمال بطاقة الائتمان كوسيلة للحصول بسرعة على المال نقدا.‏ فسحب المال بواسطة بطاقة الائتمان يخضع عادةً لفائدة اعلى من الفائدة على المشتريات.‏

‏• لا تُعِر احدا البتة بطاقة ائتمانك،‏ حتى لو كان هذا الشخص صديقك.‏

ولكن اذا كنت لا تعرف كيف تتحكم في مصروفك،‏ فهل الحلّ هو جني المزيد من المال؟‏ كلا.‏ لتوضيح المسألة،‏ تأمل في المثل التالي:‏ تخيّل انك تقود سيارة تعجز عن السيطرة عليها او انك تقودها معصوب العينين،‏ فهل تصل سالما الى وجهتك اذا وضعت المزيد من الوقود في الخزان؟‏ على نحو مماثل،‏ اذا لم تتعلّم ان تتحكم في مصاريفك،‏ فإن كسب المزيد من المال لن يحلّ المشكلة.‏

لربما تظن انك تنفق مالك بحكمة.‏ ولكن اسأل نفسك:‏ ‹كم صرفت من المال الشهر الماضي؟‏ وكيف انفقت هذا المال؟‏›.‏ اذا كنت لا تعرف الجواب،‏ فإليك بعض الاقتراحات لتتحكم في مصاريفك بدلا من ان تتحكم هي فيك.‏

١-‏ احفظ سجلا بمدخولك ومصروفك.‏ سجِّل طوال شهر على الاقل كمية الاموال التي تجنيها ومتى تحصل عليها.‏ ودوِّن ايضا كل سلعة اشتريتها وما هو ثمنها.‏ وفي نهاية الشهر،‏ اجمع كمية المال التي حصلت عليها والكمية التي انفقتها.‏

٢-‏ ضع ميزانية.‏ انظر الى الجدول في الصفحة ١٦٣‏.‏ في العمود الاول،‏ دوِّن كل المبالغ التي تتوقع الحصول عليها في الشهر.‏ وفي العمود الثاني،‏ اذكر كيف تنوي صرف هذا المال.‏ ويمكن لما كتبته في السجل المشار اليه اعلاه (‏الخطوة ١)‏ ان يساعدك في هذا الصدد.‏ وخلال الشهر،‏ حدِّد في العمود الثالث المبالغ الفعلية التي انفقتها على ما خططت له.‏ كذلك دوِّن كل النفقات التي لم تحسب لها حسابا.‏

٣-‏ غيِّر عادات انفاقك.‏ اذا تبيّن انك تنفق على بعض الامور اكثر مما توقعت وأنك ترزح تحت الديون،‏ فغيِّر عادات انفاقك وسدِّد ديونك.‏ وهكذا تكون انت من يتحكم في مصاريفك.‏

يمكن ان يكون المال وسيلة نافعة اذا استُخدم كما يجب.‏ ولا شك ان معظم الناس يعتبرون جني المال وإنفاقه امرا مهمّا في الحياة.‏ ولكن يجب ان تحاول المحافظة على نظرة متّزنة اليه.‏ يقول حدث اسمه ماثيو:‏ «المال مهمّ،‏ لكنه ليس الاهم.‏ لذلك لا ينبغي اطلاقا وضعه قبل عائلتنا او إلهنا يهوه».‏

آية رئيسية

‏«في المال حماية،‏ لكن فائدة المعرفة هي ان الحكمة تحفظ اصحابها احياء».‏ —‏ جامعة ٧:‏١٢‏.‏

نصيحة عملية

أَعدّ لائحة بما تريد شراءه قبل الذهاب الى السوق.‏ لا تأخذ معك إلا كمية المال التي انت بحاجة اليها،‏ ولا تشترِ إلا الاغراض المدرَجة في اللائحة.‏

هل تعرف .‏ .‏ .‏ ؟‏

اذا بلغ رصيد بطاقة ائتمانك ٠٠٠‏,٢ دولار اميركي وكانت الفائدة ٥‏,١٨ في المئة وأنت لا تدفع سوى الدفعة الادنى،‏ تلزمك ١١ سنة لتسدِّد دَينك مع الفائدة التي تبلغ ٩٣٤‏,١ دولارا.‏

خطة عمل

يمكنني التحكم في مصاريفي بـ‍ ․․․․․‏

قبل ان اشتري شيئا بواسطة بطاقة الائتمان،‏ سوف ․․․․․‏

اود ان اسأل والدي (‏والديّ)‏ ما يلي حول هذا الموضوع:‏ ․․․․․‏

ما رأيك؟‏

● لماذا ينبغي ان تتعلم كيف تنفق المال بحكمة وأنت لا تزال مقيما مع والدَيك؟‏

● لماذا قد تستصعب انفاق المال بحكمة؟‏

● كيف يمكنك استخدام اموالك لمساعدة الآخرين؟‏

‏[النبذة في الصفحة ١٦٢]‏

‏«عندما اضع ميزانية،‏ اوفّر كمية اكبر من المال.‏ فأنا لا اشتري اشياء لا احتاج اليها».‏ —‏ ليا

‏[الاطار في الصفحة ١٥٨]‏

قُل لي كيف تصرف مالك،‏ اقُل لك من انت

كيف تصرف مالك؟‏ اذا كنت تستخدم مالك دائما لمساعدة الآخرين،‏ فتصرُّفك هذا —‏ وليس كلامك فقط —‏ يدل انك تهتم اهتماما اصيلا بالآخرين.‏ (‏يعقوب ٢:‏​١٤-‏١٧‏)‏ وإذا كنت تتبرع بانتظام بالمال لدعم العبادة الحقة،‏ فأنت ‹تكرم يهوه بنفائسك›.‏ (‏امثال ٣:‏٩‏)‏ اما اذا كنت تنفق اموالك دائما على حاجاتك ورغباتك،‏ فعلامَ يدلّ ذلك؟‏

‏[الجدول/‏​الصور في الصفحة ١٦٣]‏

اطار مساعد على اتخاذ القرارات

ميزانيتي الشهرية

انسخ هذه الصفحة.‏

المدخول

مصروف الجيب

عمل بدوام جزئي

متفرقات

المجموع

‏․․․․․‏

ميزانية النفقات

الطعام

‏․․․․․‏

الثياب

‏․․․․․‏

الهاتف

‏․․․․․‏

الاستجمام

‏․․․․․‏

التبرعات

‏․․․․․‏

المدخرات

‏․․․․․‏

متفرقات

‏․․․․․‏

المجموع

‏․․․․․‏

المبلغ المصروف

الطعام

‏․․․․․‏

الثياب

‏․․․․․‏

الهاتف

‏․․․․․‏

الاستجمام

‏․․․․․‏

التبرعات

‏․․․․․‏

المدخرات

‏․․․․․‏

متفرقات

‏․․․․․‏

المجموع

‏․․․․․‏

‏[الصورة في الصفحة ١٦٠]‏

انفاق المال بلا حساب اشبه بقيادة سيارة وأنت معصوب العينين