Soyez économe plutôt que dépensier

“ CE N’EST pas drôle d’économiser, direz-​vous. C’est plus amusant d’acheter des vêtements, des gadgets électroniques, etc. ”

Que la crise vous ait touché ou pas, vous trouverez utile d’envisager des façons d’épargner ainsi que des façons de dépenser avec bon sens. Voici les conseils d’une source fiable qui ont aidé des millions de personnes au fil des siècles à s’en sortir financièrement.

Trois vieux principes utiles

Dans une de ses paraboles, Jésus Christ a souligné un principe financier important. Il y parle d’un maître qui reproche à son serviteur : “ Tu devais mettre mon argent à la banque. De cette façon, à mon retour, je pouvais reprendre l’argent avec les intérêts ! ” (Matthieu 25:27, Parole de Vie). Cette leçon est des plus pertinente aujourd’hui. Voyons pourquoi.

Il fut un temps où, dans certains pays, les intérêts gagnés en dix ans dépassaient la somme investie au départ. De nos jours, rares sont les banques qui proposent des taux d’intérêt aussi attractifs, et les intérêts sur placement ne sont pas toujours aussi élevés que les investisseurs l’espéraient. Malgré tout, il est prudent d’avoir des économies à disposition pour les imprévus.

La Bible appuie cette idée en ces termes : “ La sagesse procure une protection tout comme l’argent procure une protection. ” (Ecclésiaste 7:12). Mais l’argent ne peut pas vous protéger si vous n’en avez pas mis de côté ! Comme la Bible le recommande, “ que [...] chacun de vous [...] mette quelque chose de côté selon qu’il prospérera ”. — 1 Corinthiens 16:2.

Comment économiser

Premièrement, avant d’acheter un article coûteux, demandez-​vous s’il vous le faut vraiment.

Deuxièmement, si vous avez besoin de quelque chose, préférez un article neuf en solde ou d’occasion en bon état. Espen et Janne, un couple norvégien, recherchaient une poussette pour leur bébé. Ils en ont déniché une quasi neuve à moitié prix. “ Quand elle sera trop petite pour Daniel, dit Espen, je suis sûr qu’on arrivera à bien la revendre. ” Il prévient toutefois : “ Ça peut prendre pas mal de temps de chercher la bonne affairea. ”

Troisièmement, n’achetez pas sur un coup de tête ; réfléchissez-​y à deux fois. Et si vous pensez quand même qu’un article vous est indispensable, peut-être voudrez-​vous rechercher l’équivalent dans une solderie ou un magasin d’occasion. Sachez aussi qu’on dépense moins si on ne se sent pas obligé d’acheter de la marque. En outre, au lieu d’acheter à vos enfants des vêtements dernier cri dans des boutiques chères, pourquoi ne pas les habiller avec des vêtements qu’on vous donne ?

Dans la même veine, une maman peut envisager d’utiliser pour son bébé des couches en tissu lavables. Dans son livre Faire son budget — Comment affronter la tempête en gérant ses dépenses et son argent (angl.), Denise Chambers déclare : “ Les couches jetables vous coûteront [1 500 euros] ou plus sur deux ans. Les couches en tissu [...] [200 à 350 euros] sur la même période. ” Et d’ajouter : “ Les couches en tissu d’aujourd’hui sont tellement plus faciles d’emploi, et la planète vous remerciera ! ”

Quatrièmement, songez qu’il est souvent plus économique d’acheter ses ingrédients et de cuisiner que de manger à l’extérieur. Pourquoi ne pas enseigner à vos enfants dès leur jeune âge les avantages des repas faits maison ? Et plutôt que des boissons coûteuses, buvez de l’eau. C’est bien meilleur pour la santé et pour le porte-monnaie !

Il n’y a pas si longtemps, chaque famille avait son potager. Que diriez-​vous de cultiver vous aussi quelques fruits et légumes ? Beaucoup, même s’ils habitent un appartement ou une petite maison, ont un espace utilisable pour jardiner. Vous seriez surpris de tout ce qu’on peut faire pousser dans peu de terre !

Autres suggestions : Si vous êtes obligé d’avoir un téléphone portable, ne pouvez-​vous pas vous en servir uniquement pour les urgences et prépayer un temps d’appel limité ? Avez-​vous pensé à réduire l’usage de votre sèche-linge en faisant sécher une partie de votre lessive, ou la totalité, sur un étendoir ? Limitez aussi l’usage des climatiseurs et des radiateurs. Avant de les mettre en marche, demandez-​vous s’il fait vraiment si chaud ou si froid que ça. Enfin, glanez autour de vous d’autres idées pour réduire votre consommation d’électricité.

Il est également utile d’ouvrir un compte d’épargne. À ce propos, Hilton, travailleur volontaire en Afrique du Sud, explique : “ C’est sage de ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier. Parfois, des banques ou des institutions financières font faillite. Nous avons connu ça. ” Aussi, ayez la prévoyance de choisir une banque où votre épargne sera garantie par l’État en cas de faillite.

Comment vous désendetter

Premièrement, pour tout paiement échelonné (facture, crédit, etc.), efforcez-​vous de rembourser plus que le minimum mensuel requis.

Deuxièmement, remboursez d’abord les dettes qui ont le plus fort taux d’intérêt.

Troisièmement, diminuez vos dépenses. Cela est particulièrement important.

Avez-​vous été séduit par des publicités alléchantes ? Danny, un père de famille suédois, avoue l’avoir été. Il a dû vendre son affaire, pourtant prospère, pour rembourser ses dettes de cartes de crédit. La leçon a été dure, mais maintenant il est maître de son argent. Son conseil : “ Gare à l’envie ! Trouvez le contentement en vivant selon vos moyens. ”

Des dettes justifiées

Bien peu sont en mesure de payer une maison ou un appartement en une seule fois. C’est pourquoi l’emprunt bancaire est une solution couramment adoptée. La somme remboursée chaque mois peut être assimilée à un loyer. Sauf qu’au bout de plusieurs années, lorsqu’on a soldé son prêt, on est propriétaire !

Par ailleurs, beaucoup recourent à l’emprunt pour acquérir une voiture peu gourmande. S’il est remboursé au plus vite, le véhicule devient un bien de valeur, autre forme d’épargneb. D’autres achètent une voiture d’occasion en bon état et ayant relativement peu de kilomètres. D’autres encore font des économies en optant pour les transports en commun ou le vélo.

En tout cas, soyez modeste et réaliste quant à ce que vous achetez ; réfléchissez bien avant de décider. Dépenser sans calculer peut devenir comme une drogue et vous causer du tourment. Aussi, apprenez à dépenser en calculant, et vous vous assurerez un avenir serein.

Pour être un économe heureux, vous devez de plus savoir comment gérer votre argent. C’est le sujet de l’article suivant.

[Notes]

[Illustrations, page 5]

ASTUCES POUR ÉCONOMISER

Ciblez les articles soldés.

Achetez dans les solderies et les friperies.

Cuisinez au lieu de manger à l’extérieur.

[Illustration, page 6]

Réduisez vos dépenses alimentaires en cultivant un coin potager. Économisez en faisant sécher le linge sur un étendoir.

Comment gérer votre argent

NOUS avons vu deux façons d’utiliser son argent : 1) le dépenser, 2) l’économiser. Il en existe une troisième : le donner. Tout cela réclame un budget. Voyons comment en établir un.

S’il y a une chose que la grande récession a soulignée, c’est qu’il est sage de se conformer à un budget bien pensé. Mais qu’est-​ce qu’un budget ? En gros, c’est l’estimation par une personne, une famille, une entreprise ou un État de l’usage qu’il ou elle va faire de son revenu.

Une affaire de famille

Comment établir un budget ? “ Il faut impliquer toute la maisonnée dans [son] élaboration pour que chacun se sente tenu de le respecter ”, affirme Denise Chambers (Faire son budget). Ensuite, il serait bien que la famille fasse le point régulièrement pour voir s’il fonctionne. La création du budget devient une activité familiale agréable lorsque chacun propose des idées pour vivre selon les moyens du foyer.

Pour monter un budget, certains s’aident d’un logiciel informatique. D’autres, simplement d’un crayon et d’une feuille, qu’ils divisent en deux colonnes, celle des revenus et celle des dépenses. Il est important de prévoir mensuellement une somme pour les dépenses annuelles, comme l’impôt sur le revenu ou des vacances.

Une bonne vieille méthode consiste à employer des enveloppes (ou des dossiers) étiquetées “ Nourriture ”, “ Loyer ”, “ Transports ”, “ Électricité ”, “ Santé ”, etc. Autrefois, on mettait de l’argent liquide dans ces enveloppes chaque mois. Aujourd’hui, on trouve plus sûr et plus commode d’avoir son argent sur un compte bancaire et de le retirer au fur et à mesure des besoins.

Jonathan et Anne, qui vivent en Afrique du Sud avec leurs deux filles, emploient souvent la méthode des dossiers. “ Si votre salaire est versé sur un compte bancaire, dit Jonathan, vous devez tout autant vous en tenir strictement à la répartition de votre argent. Par exemple, si vous avez épuisé la somme mensuelle réservée à la viande, ne piochez pas dans celle réservée à l’épargne pour racheter de la viande. ”

Avant, Jonathan avait une entreprise, mais maintenant lui et sa famille sont travailleurs volontaires et participent à la construction de lieux de culte. Comme ils aiment cette vie axée sur le don, ils doivent plus que jamais respecter un budget. Ils font régulièrement le point pour vérifier si leur budget fonctionne et pour le modifier au besoin.

Ce qui rend plus heureux

Comme le montrent des études, donner — de son temps et de son énergie, mais aussi de ses deniers — rend plus heureux. Dans la mesure de ses ressources, ce peut être la meilleure des trois façons d’utiliser son argent mentionnées en introduction.

“ Les économies sont un moyen de subvenir aux dépenses ”, dit Chris Farrell (La nouvelle frugalité). “ L’un des usages les plus bénéfiques et les plus sensés que vous puissiez faire de votre argent, c’est de le donnera ”, préconise-​t-​il. “ À la réflexion, ce qui compte le plus, en général ce n’est pas l’argent ni les biens, mais les relations humaines, les bons moments de la vie et le sentiment d’utilité. ”

L’économiste Michael Wagner est de cet avis. Dans L’argent pour les débutants (angl.), où il incite les jeunes à économiser, il déclare : “ Quand vous prenez l’initiative d’aider les moins favorisés, votre bonté et votre générosité vous sont rendues de bien des manières, mais la plus belle récompense, c’est le sentiment que vous procure le fait de tendre la main à votre prochain. ”

La Bible atteste qu’il y a du bonheur à donner. Nous avons vu précédemment quelques principes de ce livre qui peuvent vous aider à bien gérer vos ressources. Examinons-​en sept autres.

[Note]

Sept paroles sages

LES paroles suivantes sont tirées d’un livre ancien foisonnant de principes qui s’avèrent pratiques et actuels. Voyez en quoi elles peuvent vous aider à gérer votre argent.

1. “ Qui aime l’argent n’en aura jamais assez, et qui se complaît dans l’abondance ne sera jamais satisfait de ses revenus. ” (Ecclésiaste 5:10, Bible du Semeur). L’auteur de ces mots n’était pas un homme pauvre et envieux. C’était l’une des plus grandes fortunes de l’Histoire, Salomon, roi d’Israël, qui s’est appuyé sur son expérience et ses observations personnelles. Aujourd’hui encore, des nantis font le même constat.

2. “ Soyons donc satisfaits si nous avons de quoi manger et nous couvrir. Ceux qui cherchent à s’enrichir tomberont dans la tentation. ” (1 Timothée 6:8, 9, Bible des Peuples). Cette déclaration émane de l’apôtre Paul, qui a abandonné une carrière prestigieuse pour devenir disciple de Jésus Christ. À la différence de certains chefs religieux de notre époque, Paul a résisté fermement à toute tentation de tirer un profit matériel de ses collaborateurs ou de ceux qu’il enseignait. Il a pu dire sincèrement : “ Je n’ai convoité ni l’argent, ni l’or, ni les vêtements de personne. Vous savez vous-​mêmes que ces mains ont pourvu à mes besoins et aux besoins de ceux qui étaient avec moi. ” — Actes 20:33, 34.

3. “ Lequel d’entre vous qui veut bâtir une tour ne s’assoit d’abord pour calculer la dépense et voir s’il a de quoi la terminer ? ” (Luc 14:28). Cet exemple de Jésus peut s’appliquer à la situation suivante : Un article vous tente et vous avez une possibilité de crédit. L’achetez-​vous sur un coup de tête ou prenez-​vous le temps de calculer la dépense ? Avez-​vous vraiment besoin de cet article ? Est-​il à la portée de votre bourse ?

4. “ Celui qui emprunte est l’esclave de celui qui prête. ” (Proverbes 22:7, Segond 21). La crise récente a démontré qu’il est insensé de s’endetter, avec des cartes de crédit par exemple. “ Il n’est pas rare [dans certains pays] qu’une personne ait en moyenne plus de [6 000 euros] de dettes de cartes de crédit, avec quatre cartes ou plus ”, disait en 2009 Michael Wagner. — L’argent pour les débutants.

5. “ Le méchant emprunte et ne rend pas, mais le juste témoigne de la faveur et fait des dons. ” (Psaume 37:21). Certains voient dans le dépôt de bilan une solution facile pour échapper à leurs créanciers. Mais les personnes qui tiennent à avoir de bonnes relations avec Dieu paient consciencieusement ce qu’elles doivent, dans toute la mesure du possible, et sont généreuses de ce qu’elles ont.

6. “ J’étais un jeune homme, j’ai même vieilli, et pourtant je n’ai pas vu le juste complètement abandonné, ni sa descendance cherchant du pain. ” (Psaume 37:25). Ces propos sont ceux d’un homme qui a subi des injustices, qui a vécu des années en fugitif, parfois dans des grottes, parfois en se réfugiant à l’étranger. Ce fugitif, David, est devenu roi d’Israël. Sa vie durant, il a constaté la véracité du principe ci-dessus.

7. “ Il y a plus de bonheur à donner qu’à recevoir. ” (Actes 20:35). Cette sentence a été prononcée par le plus éminent des hommes. “ Pour la joie qui était placée devant lui ”, Jésus a passé toute sa vie terrestre à servir les autres. À présent, il est un esprit immortel au ciel, à la droite du “ Dieu heureux ”, Jéhovah (Hébreux 12:2 ; 1 Timothée 1:11). Aucun but dans la vie n’est plus noble que celui d’imiter Jésus en faisant tout ce qu’on peut pour être en mesure de servir les intérêts des autres. Vous adhérerez sans doute à cette conclusion : Mieux vaut être un économe prudent et généreux qu’un dépensier égoïste.