כיצד תוכל לחיות במסגרת התקציב שלך?
תאר לעצמך שיש לך שקית עם חור, ואתה צריך לדאוג לכך שהיא תישאר מנופחת. איך תעשה זאת? כל עוד תנשוף אל תוך השקית כמות אוויר השווה לפחות לכמות האוויר שיוצאת מהחור, תישאר השקית מנופחת.
זהו למעשה העיקרון שיעזור לך לחיות במסגרת התקציב שלך. ניתן להשוות את הכנסותיך לאוויר שאתה נושף אל תוך השקית ואת הוצאותיך לאוויר שיוצא דרך החור. האתגר הוא לא להגיע למצב שבו הוצאותיך גבוהות מהכנסותיך.
על פניו רעיון זה אומנם נשמע פשוט, אך זה סיפור אחר לגמרי ליישם אותו בפועל. אנשים היו יכולים לחסוך מעצמם בעיות כלכליות רבות, אילו רק היו משתדלים לנהוג על־פי עיקרון בסיסי זה. כיצד ניתן לעשות זאת? היכן נוכל למצוא עצות מעשיות? במקרא יש מידע רב שיכול לעזור לנו בתחום זה. נדון כעת בקצרה במה שיש למקרא לומר בנושא.
עקרונות מקראיים היכולים לעזור
במקרא יש עקרונות מעשיים רבים היכולים לעזור לך לנהל את כספך בתבונה. נבחן כמה מהם. קרוב לוודאי שתיווכח כי עקרונות אלה יכולים לעזור לך לחיות במסגרת התקציב שלך.
הכן תוכנית, או תקציב. על מנת לנהל את כספך ביעילות, עליך לדעת כמה כסף אתה מרוויח ולאן הכסף הזה הולך. המקרא אומר: ”מחשבות חרוץ אך למותר, וכל אץ אך למחסור”, כלומר תוכניות החרוץ מקנות לו יתרון, ואילו הפזיז מביא על עצמו רק מחסור (משלי כ״א:5). יש המשתמשים בשיטת המעטפות, שבה כל מעטפה מייצגת קטגוריה מסוימת, כגון ”מזון”, ”שכירות” או ”ביגוד”. בין אם אתה משתמש בשיטה פשוטה זו או בשיטות מורכבות יותר, מה שחשוב זה שתדע לאן הכסף שלך הולך ושתמיד תיתן עדיפות לדברים נחוצים ולא למותרות.
אל תקנא באחרים. רבים החיים במדינות מתפתחות חולמים על דברים שיש לאנשים החיים במדינות מתועשות. כמו כן, רבים בעולם שואפים להשיג דברים שהשכנים שלהם מתפארים בהם. זו יכולה להיות מלכודת. אולי גם השכנים שלהם לא ממש יכולים להרשות לעצמם את הדברים האלה. האם יהיה זה נבון לחקות מישהו הנוהג בטיפשות וכתוצאה מכך להסתבך מבחינה כלכלית? המקרא מזהיר: ”נבהל לַהון [נחפז לרכוש הון] איש רע עין, ולא ידע כי חסר [מחסור] יבואנו” (משלי כ״ח:22).
שמור על אורח חיים פשוט. ישוע יעץ לתלמידיו לשמור על עין ”פשוטה” (מתי ו׳:22, ע״ח). אם תבחר לקנות נתח בשר משובח ויין מובחר כשכל מה שאתה יכול להרשות לעצמך זה לחם ומים, אתה עלול בקלות להיקלע לקשיים כלכליים. על־פי דו״ח של הבנק לפיתוח אסיה, קרוב לשליש מתושבי הפיליפינים ומעל למחצית מתושבי הודו חיים מתחת לקו העוני, העומד באסיה על כ־35.1 דולר ליום. מן התבונה שמי שהכנסתם מזערית יתמקדו בצורכיהם הבסיסיים. אולם גם במדינות עשירות יותר אותו העיקרון יכול לחסוך לאנשים בעיות כלכליות רבות.
הסתפק במה שאתה באמת צריך. הדבר עולה בקנה אחד עם העצה לשמור על אורח חיים פשוט. בטימותיאוס א׳. ו׳:8 אנו מוצאים את העצה הבאה: ”כאשר יש לנו מזון ובגדים, נסתפק נא בהם”. לכמה מהאנשים המאושרים ביותר בעולם יש מעט מאוד כסף; אף־על־פי־כן, הם שמחים במה שיש להם, ואין מדובר רק בדברים חומריים אלא גם באהבה מצד בני משפחה וחברים (משלי ט״ו:17).
הימנע מחובות מיותרים. כמה נכון הפסוק הבא: ”עשיר ברשים ימשול, ועבד לוֹוה לאיש מלווה”, כלומר הלווה כסף ממישהו הופך להיות לו לעבד (משלי כ״ב:7). אומנם במקרים מסוימים נדמה שאין דרך להימנע מחובות, אך מי שנכנסים לחובות מיותרים רק כדי לקנות משהו שהם רוצים לרוב מוצאים עצמם כבולים מבחינה כלכלית. הדבר נכון במיוחד כשמשתמשים בכרטיסי אשראי. בכתב העת טיימס נאמר: ”ברגע שיש לנו כרטיס אשראי ביד, אנחנו מתחילים להתנהג בצורה חסרת אחריות”. אריק, החי בפיליפינים, אומר: ”כאשר אני משלם בכרטיס אשראי, אני בדרך כלל קונה יותר מאשר כשאני משלם במזומן. ואז כשאני צריך לשלם את החשבונות, זה פוגע לי בתקציב”. עד כמה חכם לגלות משנה זהירות כשמשתמשים בכרטיסי אשראי! (מלכים ב׳. ד׳:1; מתי י״ח:25).
חסוך לפני שתקנה. זה אולי נשמע מיושן, אבל אחת הדרכים הנבונות ביותר להימנע מקשיים כלכליים היא לחסוך לפני שקונים. עצה זו עוזרת לרבים להימנע מחובות ומההשלכות הנלוות לכך, כגון שיעורי ריבית גבוהים המייקרים בסופו של דבר את כל מה שהאדם קונה. במקרא הנמלה מתוארת כיצור ’חכם’, כיוון שהיא אוגרת אוכל בתקופת הקציר ומשתמשת בו במועד מאוחר יותר (משלי ו׳:6–8; ל׳:24, 25).
ללמוד מאחרים
כל העקרונות המקראיים שלעיל אולי נראים טוב על הנייר, אבל האם הם באמת עוזרים לאנשים לחיות במסגרת התקציב שלהם? נבחן כעת את דוגמתם של כמה אנשים שיישמו את העצות הללו ובזכות זאת הצליחו להתגבר על קשיים כלכליים.
דיוסדאדו, אב לארבעה, מודה שבשל המשבר הכלכלי האחרון קשה לו יותר לדאוג לצורכי משפחתו. על כל פנים, הוא מבין עד כמה חשוב להכין תקציב. ”אני מקציב כל מטבע סנטבו שאני מרוויח למטרה מוגדרת”, הוא אומר. ”יש לי רשימה שבה אני רושם את ההוצאות שלי”. דנילו פועל על־פי אותו עיקרון. על אף העובדה שהעסק הקטן שלו ושל אשתו פשט רגל, הם מצליחים לגמור את החודש בזכות ניהול תקציב זהיר ומחושב. הוא אומר: ”אנחנו יודעים כמה כסף נכנס לנו בכל חודש וכמה כסף אנחנו מוציאים. על בסיס זה, אנחנו מחליטים ביחד כמה כסף אנחנו יכולים להרשות לעצמנו להוציא”.
כדי לעמוד במסגרת התקציב שלהם, יש שנאלצו לצמצם את הוצאותיהם בתחומים מסוימים. מירנה, אלמנה המגדלת שלושה ילדים, אומרת: ”במקום לנסוע לאסיפות הקהילה בתחבורה ציבורית, ילדיי ואני הולכים לשם ברגל”. מירנה עשתה כל מאמץ לעזור לילדיה ללמוד עד כמה חיוני לנהל אורח חיים פשוט. היא אומרת: ”השתדלתי להציב דוגמה טובה על־ידי כך שיישמתי את העיקרון שמופיע בטימותיאוס א׳. ו׳:8–10, הממחיש עד כמה חשוב להסתפק במה שיש לנו”.
ג׳ראלד, אב לשני ילדים, פועל באופן דומה. הוא אומר: ”במהלך שיעורי המקרא המשפחתיים שלנו אנחנו דנים בחוויות של משיחיים שבחרו להתמקד בדברים החשובים באמת, בדברים הרוחניים. התוצאות מעודדות כי הילדים שלנו אינם מבקשים דברים שאינם באמת הכרחיים”.
ג׳נט, רווקה המתגוררת בפיליפינים, מקדישה בהתנדבות חלק ניכר מזמנה להוראת המקרא. לאחרונה היא איבדה את עבודתה, אך היא בכל זאת מצליחה לחיות במסגרת התקציב שלה. ”אני מגלה שליטה עצמית ותושייה”, היא מספרת. ”במקום ללכת לקנות בקניונים, אני מחפשת חנויות שבהן יש מבצעים טובים יותר. למה לי לשלם סכומי כסף גבוהים, כשאני יכולה לקנות במחיר נמוך יותר? אני גם נמנעת מקניות אימפולסיביות”. ג׳נט מבינה עד כמה זה נבון ומועיל לחסוך כסף. ”אם נשאר לי כסף, גם אם מדובר בסכום קטן”, היא אומרת, ”אני שמה אותו בצד למקרה שתצוץ הוצאה בלתי צפויה”.
בנוגע לשימוש בכרטיסי אשראי, אריק, שהוזכר קודם לכן, אומר: ”החלטתי להשתמש בכרטיס האשראי שלי רק במקרי חירום”. דיוסדאדו מסכים עימו: ”אני בדרך כלל משאיר את כרטיס האשראי שלי במשרד כדי שלא אתפתה להשתמש בו”.
אתה יכול להצליח לחיות במסגרת התקציב שלך
המקרא הוא אומנם ספר המתמקד בעיקר בנושאים רוחניים, אך רבים נוכחים שהוא גם מספק עצות היכולות לעזור לנו מבחינה חומרית (משלי ב׳:6; מתי ו׳:25–34). אם תיישם את עקרונות המקרא שנידונו במאמר זה ותלמד מדוגמתם של אחרים שהפיקו תועלת מיישום העקרונות הללו, תוכל גם אתה להצליח לחיות במסגרת התקציב שלך. בעשותך כן, תחסוך מעצמך צרות ודאגות רבות הפוקדות מיליונים כיום.
[קטע מוגדל בעמוד 18]
’אנחנו מחליטים ביחד איזה סכום אנחנו יכולים להרשות לעצמנו להוציא’
[קטע מוגדל בעמוד 19]
’במקום לנסוע לאסיפות הקהילה, אנחנו הולכים לשם ברגל’
[קטע מוגדל בעמוד 19]
’אני נמנעת מקניות אימפולסיביות’