Guia prático para o controle das finanças do lar
JÁ SE quedou pensando, depois de ter gasto sua renda semanal ou mensal, exatamente onde foi o dinheiro? Gasta mais em certos itens do que desejaria realmente? Gasta mais no mesmo item agora do que antes, e isto se dá por causa da inflação ou por algum outro motivo? Para obter as respostas, verificará ser de muita ajuda dispor de alguma forma de controle das finanças do lar.
Muitos dão de ombros diante da idéia de fazer registros. Talvez achem que leva muito tempo ou é muito difícil. Mas, não precisa ser assim. Ademais, o controle das finanças, do lar não exige que se controle todo centavo que gasta.
Atualmente há vários sistemas para controlar as despesas. E pode selecionar o sistema que ache melhor. Seja qual for o sistema que use, há três passos principais em estabelecê-lo: (1) Classificar suas despesas sob títulos principais; (2) manter registro do que gasta sob tais títulos e (3) resumir mensalmente as despesas.
As Classificações
Primeiro, verifique quais são as principais áreas de despesas. Daí, agrupe os diferentes tipos de despesas sob alguns títulos principais, tais como alimento, moradia, operação da casa, roupas, transporte, mesadas pessoais, imposto de renda, economias, e assim por diante.
O título “mesadas pessoais” inclui mesadas a membros da família, presentes e contribuições, saúde, embelezamento pessoal e pequenos itens pessoais. Não se mantém registro pormenorizado de despesas sob este título.
O que dizer das “economias”? Há dois tipos de economias — um para as necessidades que talvez surjam no futuro próximo, e a outra para alvos a longo prazo. Economias a curto prazo permitiriam cuidar de emergências que talvez surjam, despesas que não podem ser calculadas, tais como uma repentina conta médica. Economias para alvos a longo prazo poderiam ser para férias, viagem a uma assembléia, mobília nova ou algum item de luxo.
O Sistema de Envelopes
Há vários métodos de manter-se o registro das despesas. Alguns são mais simples do que os outros. Um método simples é o sistema de “envelopes”. Cada envelope é marcado para o tipo de despesa que representa, tal como alimento, moradia, roupas, e assim por diante. Em cada dia de pagamento, a renda é transformada em notas e moedas. Daí, é distribuída entre os envelopes e a quantia destinada a cada tipo de despesas é indicada no envelope.
Quando chega a ocasião de cobrir tais despesas, o dinheiro é retirado dos envelopes apropriados. À medida que é gasto, não se mantém registro disso. Quando o envelope fica vazio, considera-se gasta a quantia anotada nele. Suponhamos agora que se precise gastar mais em certo item, e o envelope esteja vazio. Em tal caso, se outro envelope tiver dinheiro de sobra, parte do dinheiro poderá ser transferido para o envelope vazio. Anote a transferência nos dois envelopes. Por ocasião do dia de pagamento seguinte, o dinheiro que restar em qualquer um dos envelopes é transferido para o envelope de “economias”. (Poderá fazer algumas exceções; por exemplo, talvez queira acumular fundos no envelope de “roupas” para uma compra futura.) Anotações de quaisquer transferências são feitas nos envelopes.
Para ilustrar: Se ganhar Cr$ 200,00 por semana, no dia de pagamento o dinheiro é convertido em pequenas notas e colocado nos envelopes tais como alimento, Cr$ 60,00; moradia, Cr$ 40,00; operação da casa, Cr$ 20,00; mesada pessoal, Cr$ 40,00; economias, Cr$ 10,00, e assim por diante. Se o envelope de alimento ficar vazio antes do próximo dia de pagamento, pode-se fazer uma transferência de outro envelope que ainda contenha dinheiro. Se este for o envelope de mesada pessoal, então poderá transferir Cr$ 6,00 para o envelope de alimento e fazer anotação disso nos dois envelopes.
Se, por volta do seguinte dia de pagamento, o envelope de alimento tiver Cr$ 2,00 de sobra, o de mesada pessoal Cr$ 4,00 e o de economias Cr$ 10,00, e os outros estiverem vazios, então os Cr$ 2,00 e os Cr$ 4,00 podem ser transferidos para o envelope de economias.
Faz-se então um registro de suas despesas para a semana: Alimento, Cr$ 64,00 (Cr$ 60,00 mais Cr$ 6,00, menos Cr$ 2,00); moradia, Cr$ 40,00; operação da casa, Cr$ 20,00; mesada pessoal, Cr$ 30,00 (Cr$ 40,00 menos Cr$ 6,00, menos Cr$ 4,00) e economias, Cr$ 16,00 (Cr$ 10,00 mais Cr$ 2,00, mais Cr$ 4,00). De tempos a tempos, as economias podem ser empregadas em algo que dê renda.
O Sistema dos “Pregos”
Outro método simples é o sistema de “pregos”. Pregos são preparados para tantos grupos de despesas quantos queira. Tais pregos poderiam ser feitos de arame de aço.
Ao pagar dinheiro para as várias despesas, mantenha as notas e recibos e os coloque no prego apropriado, segundo a categoria das despesas. Quando não lhe forem dados notas ou recibos, faça uma anotação num pedaço de papel do que gastou; daí, coloque o papel no prego.
No fim de determinado período, as quantias nas notas, recibos e papéis em cada prego são somadas. Assim, pode-se determinar a quantia total sob cada título.
Pagar em Cheques
Há outro sistema simplificado, mas este só pode ser usado por aqueles que têm conta bancária. O sistema é colocar no banco a renda mensal e usar cheques para pagar todas as despesas importantes.
As despesas de itens pequenos podem ser cobertas de tempos a tempos por se retirar algum dinheiro do banco. Daí poderá cobrir tais despesas com este dinheiro, por meio de um dos dois sistemas já mencionados.
No fim do mês, os cheques cancelados, sem ser os para retirada pessoal de dinheiro, são separados em diferentes tipos de despesas, e o total de cada categoria é determinado. Os totais das categorias de dinheiro são então somados aos totais das respectivas categorias para os cheques cancelados, a fim de se obter a despesa sob cada título para o mês.
Livro ou Fórmulas de Contas
Para os que gostam de manter registros pormenorizados, o sistema de registrar despesas em folhas de papel ou num livro de contas é usado. Livros de contabilidade acham-se disponíveis em muitas lojas. No entanto, alguns deles fornecem mais registros do que é necessário, e, assim, muitas pessoas verificaram ser melhor fazer suas próprias folhas de contas.
Uma fórmula simples de folha de contas mostrará o tipo de despesa no alto da folha, com três colunas para anotar informações quanto à data, descrição e quantia gasta.
Sempre que efetuar pagamentos, faça um registro disso na folha apropriada. No fim do período, cada folha é somada e assim se determina a despesa para cada categoria.
Vantagens e Desvantagens
Cada um dos quatro sistemas tem certas vantagens e desvantagens. Por exemplo, embora o sistema de envelopes seja simples, para que dê realmente certo terá de ser honesta com si própria. Talvez retire Cr$ 10,00 dum envelope para gastar em certa categoria. Talvez gaste realmente Cr$ 7,50. Se há de obter resumos significativos, daí os Cr$ 2,50 restantes devem ser devolvidos ao envelope, ou, se forem gastos em outra coisa, uma anotação deve ser feita da transferência de um envelope para o outro.
Também, talvez retire dinheiro de dois envelopes e lhe sobre troco de ambas as categorias de despesas. O troco talvez fique misturado e então talvez não saiba quanto cabe a cada categoria. Neste caso, verificará que guardar suas notas de despesa a ajudará a descobrir o total gasto sob cada categoria.
Quanto ao sistema de “pregos”, nem sempre se obtêm recibos para os pagamentos. Na ocasião do pagamento talvez não disponha de lápis e papel às mãos para fazer uma anotação, e talvez se esqueça dessa despesa. Em tais casos, um caderninho de anotações poderia ser levado, de modo a manter tais informações.
O sistema de contas de cheques é bom, mas os bancos talvez cobrem serviços para certas transações. Isto poderia tornar-se custoso, se muitos cheques forem emitidos cada mês.
O registro pormenorizado das despesas só será bem sucedido se desejar manter registros. O trabalho envolvido não é realmente difícil mas, para ter êxito, precisará desenvolver o bom hábito de registrar prontamente as despesas. Se deixar passar alguns dias antes de anotar as informações, talvez tente lembrar-se do que aconteceu e verificará que dependerá de palpites.
Assim, tais sistemas têm seus prós e seus contras. Escolha um que se adapte a seu temperamento e às suas circunstâncias. Crie bons hábitos de manter registro das despesas.
Examine as Despesas Mensais
Tendo alistado suas despesas para o mês sob os títulos principais, o passo seguinte é fazer um extrato de tais despesas no fim do mês. O propósito de fazer este extrato mensal é para examinar a tendência de suas despesas. Isto a habilitará a fazer quaisquer ajustes, se observar quaisquer tendências indesejáveis que estejam surgindo furtivamente. Isto a ajudará a planejar como gastar sua renda e, assim, fazer o melhor uso de seu dinheiro.
Portanto, não controla suas despesas pelo simples gosto de manter registros. O registro das despesas em si não significa nada. Para ser de real valor, os resultados têm de ser usados para se comparar às despesas em outros períodos. Daí, poderá determinar as tendências e fazer ajustes conforme exijam as circunstâncias. Ou, os resultados poderão ser usados em relação com um orçamento ou plano, comparando-se um com o outro. Se agir de forma a corrigir os assuntos sempre que tendências indesejáveis começarem a manifestar-se, então isto a ajudará a viver mais em harmonia com os alvos de sua vida.