Verksamhet med en lång historia

Johns snickarverkstad var den bäst byggda och bäst utrustade i samhället. Den var hans glädje och stolthet. Men så en natt bröt en eldsvåda ut. På bara några timmar hade hans fina snickeri förvandlats till en rykande askhög.

TIDIGARE hade John funderat på att teckna en brandförsäkring med lite av de pengar som han hade satsat i sin snickarverkstad. Men han resonerade som så: ”Jag är väldigt försiktig. Och brinner det aldrig, är det slöseri med pengarna att ha en försäkring.” Men det blev en brand. Om Johns snickarverkstad hade varit försäkrad, hade han sannolikt kunnat bygga upp den igen. Men utan en försäkring var det inte möjligt.

Vad är en försäkring?

En försäkring är inte nödvändigtvis ett sparande som ger några pengar tillbaka. Inte heller är det hasardspel. En hasardspelare tar risker, medan en försäkring ger skydd mot risker som redan existerar. En försäkring innebär att man delar risken med andra.

Sedan urminnes tider har man i byar och samhällen gått samman och hjälpt enskilda individer som har lidit förlust. För omkring 3.500 år sedan gav Mose Israels nation anvisningar om att då och då bidra med en del av sin avkastning till förmån för ”den bofaste främlingen och den faderlöse pojken och änkan”. — 5 Moseboken 14:28, 29.

Försäkringens ursprung

Försäkringar har funnits i tusentals år. En form av kreditförsäkring fanns med i Codex Hammurabi, en samling babyloniska lagar som man tror skrevs före Moses lag. För att finansiera sina handelsexpeditioner brukade skeppsredare i forna tider få låna av investerare. Om ett fartyg gick förlorat, var inte ägarna ansvariga för att betala tillbaka lånen. Eftersom många skepp återvände tryggt och säkert, var den ränta som betalades av de många skeppsredarna tillräcklig för att kompensera långivarna.

Det var också i sjöfartsmiljö som längre fram en av världens mest berömda försäkringsgivare, Lloyd’s of London, föddes. År 1688 etablerade Edward Lloyd ett kaffehus, där köpmän och bankfolk från London träffades informellt för att göra affärer. Där skrev finansiärer, som erbjöd försäkringskontrakt till båtägare, sina namn under en viss risksumma som de kunde stå för i utbyte mot ett visst belopp, en premie. Så småningom, år 1769, blev Lloyd’s formellt en grupp försäkringsgivare, eller assuradörer, som med tiden växte till den största marknaden för sjörisker.

Försäkringar i dag

Än i dag är det så att när man köper en försäkring, så delar man på risken. Moderna försäkringsbolag studerar statistik som gäller tidigare skador och förluster — till exempel på grund av verkstadsbränder — för att kunna förutse vad deras försäkringstagare kan komma att drabbas av i framtiden. Försäkringsbolaget använder medel som har betalats av många försäkringstagare för att ge ersättning åt dem som drabbas av förluster.

Är du i behov av försäkringar? Om så är fallet, vilket slags försäkring passar dina omständigheter? Och vare sig du har en försäkring eller inte: Vilka försiktighetsåtgärder kan du vidta för att klara av riskerna i livet?

[Bild på sidan 3]

En av världens mest berömda försäkringsgivare hade sin början i ett kaffehus

[Bildkälla]

Genom tillmötesgående från Lloyd’s of London

Är det nödvändigt med försäkringar?

I EN del länder är vissa slag av försäkringar obligatoriska. I andra är de flesta slagen av försäkringar praktiskt taget okända. Dessutom varierar kostnaden för en försäkring och vad den täcker mycket från land till land. Men den grundläggande principen vad gäller försäkring — att man delar risken — är densamma.

Ju mer en person äger, desto mer kan han naturligtvis förlora. På liknande sätt är det så att ju större familjeansvar en person har, desto större konsekvenser får det om han eller hon dör eller blir handikappad. Att ha en försäkring kan dämpa oron för att man skall drabbas av egendomsförlust eller bli sjuk eller råka ut för en olycka som leder till handikapp.

Men är det förståndigt att lägga pengar på en försäkring, även om man kanske aldrig kommer att kunna begära några pengar? Är det en onödig investering att ha ett reservdäck i bilen, även om man aldrig behöver använda det? Den känsla av trygghet som det ger bilföraren kanske gör att han tycker det är värt kostnaden att ha ett extra däck. Även om ekonomisk ersättning aldrig kan uppväga vissa förluster, kan den kompensera andra förluster.

Vilka slags förluster täcker försäkringar?

Typer av försäkringar

Många av de försäkringar som privatpersoner tecknar faller under kategorierna egendoms-, ansvars-, sjuk-, olycksfalls- och livförsäkringar.

Egendomsförsäkring: Att försäkra sig mot förlust av egendom — hus, firma, bil eller andra ägodelar — hör till de allra vanligaste formerna av riskhantering (”risk management”). Detta är den försäkring som John, som nämndes i den föregående artikeln, valde att inte teckna för sin snickarverkstad och sina verktyg.

Hemförsäkringar täcker i allmänhet skador på och förlust av vissa saker i hemmet. Om du tecknar denna typ av försäkring, är det förståndigt att göra en förteckning över de ägodelar i hushållet som är försäkrade och, om möjligt, fotografera eller videofilma dem. En sådan förteckning jämte gjorda värderingar eller kvitton bör förvaras på en säker plats någon annanstans. Om man har dessa uppgifter, kan det bli mycket lättare att göra sin skadeanmälan.

Ansvarsförsäkring: Alla som har en bil, ett hus eller annan fast egendom eller som har en firma eller har en person anställd riskerar att bli skadeståndsskyldig, om en olycka inträffar. Och en sådan olycka kan leda till egendomsskada eller till att en annan person skadas eller dödas. En bilförare eller ägaren av en fastighet eller en firma kan bli skyldig att betala för reparation eller för läkarvård eller till och med för sveda och värk. I många länder kräver lagen att arbetsgivare och bilförare har försäkringar för att kunna betala sådana kostnader. Också när lagen inte kräver försäkring, kan en bilförare, en fastighetsägare eller en arbetsgivare bli lagligt och moraliskt ansvarig för att hjälpa olycksoffren eller deras familjer.

Sjukförsäkring: Många länder har någon form av offentlig försäkring som ger sådana förmåner som ålderspension och läkarvård. Men också i sådana fall kanske en sådan försäkring bara betalar en del av läkarkostnaderna eller kanske bara betalar för vissa former av läkarvård. Somliga väljer därför att teckna en kompletterande privat försäkring som hjälper dem att betala resten. På många håll får man automatiskt en sjukförsäkring när man är anställd.

Olycksfalls- och livförsäkring: En olycksfallsförsäkring ger en viss inkomst, om en person blir skadad och inte kan arbeta. Livförsäkringar ger ekonomisk hjälp till efterlevande vid dödsfall. Sådana försäkringar har hjälpt många familjer att betala av stora skulder och fortsätta att leva som vanligt, om familjeförsörjaren blivit skadad eller dött.

Hur finner man pålitliga försäkringsbolag?

Försäkringar är grundade på principen att man betalar pengar nu för att få ekonomiskt skydd i framtiden, och det är därför inte så överraskande att försäkringsbranschen lockar till sig många bedragare. Detta gäller lika mycket i rika som i fattiga länder. Det är därför förståndigt att man aktar sig för så kallade lågprisförsäkringar och är uppmärksam på andra tvivelaktiga försäkringsförslag, sådant som kan förekomma i en del länder. Alltför många förhoppningsfulla köpare har blivit helt utan ersättning när sådana bolag har vägrat att betala — eller bara upphört över en natt!

Det är således som med andra viktiga köp förståndigt att jämföra priser, och på så vis kan man också spara pengar. En del bolag erbjuder lägre premier på sjukförsäkringen för icke-rökare och på bilförsäkringar för dem som varit skadefria under flera år. Men hur kan man hitta en pålitlig försäkring?

Ett första steg kan vara att ta reda på vad andra har för erfarenheter av olika försäkringsbolag och försäkringsrepresentanter. Vänner och grannar kanske känner till vilket rykte ett bolag har i fråga om service eller en försäkringsmans rykte vad gäller ärlighet och personligt intresse. Det är också bra att vara uppmärksam på nyhetsrapporter om försäkringsbolag som kanske har problem.

Dessutom kan man kontrollera uppgifter om ett bolag och dess ekonomiska situation med hjälp av en konsumentguide, material som man kan finna på konsumentbyråer, bibliotek eller Internet. På så vis kan man få svar på sådana frågor som: Är bolaget ekonomiskt stabilt? Har verksamheten fungerat bra under många år? Är bolaget känt för att behandla ärenden snabbt och på ett tillmötesgående sätt?

Men man får inte tro att sådana guider är felfria. Myndigheterna fick ta över ett väletablerat försäkringsbolag, med tillgångar på flera miljarder dollar, bara en vecka efter det att det i en välkänd guide hade värderats som bäst!

Hjälp att få

En försäkringsman (distriktschef) är normalt knuten till ett visst försäkringsbolag. En försäkringsmäklare, dvs. en oberoende agent, kan konsultera olika bolag för att hitta den bästa försäkringen man kan få till ett visst pris. En sådan måste ha ett bra förhållande till kunderna för att lyckas bra. Om en försäkringsmäklare är pålitlig och engagerad, kan han vara till stor hjälp för sina kunder.

För det första kan en bra mäklare hjälpa en kund att välja rätt försäkring ur den till synes ändlösa raden av försäkringsalternativ. Han kommer också att för sin kund förklara detaljerna i försäkringsavtalet. Det är för många ett känt faktum att försäkringsavtal är komplicerade. Direktören för ett försäkringsbolag erkände att det var vissa avsnitt i försäkringsavtalen för hans eget hus som han inte förstod!

En försäkringsrepresentants förklaring kan hjälpa kunden att undvika obehagliga överraskningar. Så till exempel har de flesta egendoms- och sjukförsäkringar en självrisk. Det är en fastställd summa som den försäkrade personen måste betala — till exempel för bilreparationer eller läkarkostnader.

Kristnas syn på försäkringar

Behöver en kristen som förtröstar på Guds hjälp och som ser fram emot slutet på denna tingens ordning ha försäkringar? År 1910 var det några som ställde den frågan till Charles Taze Russell, utgivare av den tidskrift som nu är känd som Vakttornet, som har samma utgivare som Vakna! Russell erkände att Bibeln förutsäger slutet på det nuvarande ekonomiska systemet och tillade att han själv inte hade någon livförsäkring.

”Likväl är inte alla i samma situation”, konstaterade Russell. ”En far som har hustru och barn — om de senare inte är så gamla och inte kan försörja sig själva — har ansvar för dem.” (1 Timoteus 5:8) En man kan lägga undan medel för att sörja för sin familj, sade Russell. ”Men ifall han inte kan göra detta, kan han avbörda sig sitt ansvar mot dem med hjälp av en livförsäkring.”

En man som har familjeansvar kan också sörja för att familjemedlemmarna har sjukförsäkring, olycksfallsförsäkring och andra former av försäkringar. Många som är ensamstående har en försäkring för att lättare få läkarvård och för att kunna skydda sig mot att behöva skuldsätta sig i händelse av olycka eller sjukdom.

Ärlighet kommer in i bilden i samband med försäkringar. En sann kristen skulle sannerligen inte försöka lura ett försäkringsbolag, vare sig när han tecknar en försäkring eller när han gör anspråk på ersättning. (Hebréerna 13:18) Han eller hon håller i minnet att syftet med en försäkring är att ge kompensation för en förlust. Det är ingen lottsedel — en chans att få leva lyxliv. — 1 Korinthierna 6:10.

Kristna lyder alla lagar som har samband med krav på att man skaffar sig en försäkring. När lagen säger att de måste ha en lämplig försäkring för att sköta ett företag eller köra bil, rättar de sig efter det. (Romarna 13:5–7) Ärlighet och praktisk vishet kräver också att man betalar premierna. Om man inte betalar, kan bolaget säga upp försäkringen och gör kanske inte några utbetalningar. Det är förståndigt att då och då kontrollera att betalningarna har gjorts genom att fråga försäkringsbolaget direkt och ha kvar kvitton på att man har betalat.

Vare sig det finns försäkringar där du bor eller inte, finns det några grundläggande försiktighetsåtgärder som du kan vidta och som hjälper dig att undvika förluster och bespara dina nära och kära sådan sorg och smärta som ingen skadeersättning från ett bolag kan avlägsna. Vi skall nu titta närmare på några av dessa försiktighetsåtgärder.

[Bild på sidan 7]

En pålitlig försäkringsmäklare kan hjälpa dig att fatta beslut om försäkringar

[Bild på sidan 7]

Många har en försäkring, oavsett om lagen kräver det eller inte

En försäkring som alla behöver

VARE sig du bor där det är vanligt med försäkringar eller där det inte finns några, finns det ett slag av försäkring som alla kan och bör skaffa sig. Eftersom ”försäkring” kan syfta på ”ett medel att garantera skydd eller trygghet”, är frågan: Hur kan man dra nytta av ett sådant slag av försäkring?

Man kan göra det genom att vidta praktiska åtgärder för att minska de risker man utsätts för. Bibeln visar att ”tid och oförutsedd händelse” drabbar alla. (Predikaren 9:11) Men genom att inte ta några onödiga risker minskar man risken att drabbas av någon skada eller förlust.

Tänk på framtiden

Att man visar praktisk vishet är ett skydd. När det är högkonjunktur, kanske man har möjlighet att sätta undan lite för att ha om det skulle uppstå ett behov längre fram. I forna tider utmärkte sig den gudfruktige mannen Josef som ”en omdömesgill och vis man” genom att spara livsmedel för hela Egyptens land under en tid då det rådde välstånd. När landet sedan drabbades av svält, medförde Josefs initiativ inte bara att egyptierna fick hjälp, utan också hans egen familj. — 1 Moseboken 41:33–36.

Att vi visar blygsamhet när det gäller vad vi konsumerar kan också tjäna som ett skydd. Vi kan spara pengar och minska stress genom att inte alltid vilja ha det senaste i fråga om prylar, mode eller underhållning — något som bidrar lite eller ingenting alls till sann trygghet. I själva verket är det så, vilket redan har konstaterats, att ju fler materiella ägodelar man har, desto större är risken för stöld eller förlust. — Lukas 12:15.

Var säkerhetsmedveten

Vi kan minska mycket av riskerna i livet genom att helt enkelt vara säkerhetsmedvetna. Hur många tragiska bilolyckor skulle kunna undvikas, om alla körde försiktigt och höll hastighetsbegränsningarna? Tänk också hur många liv som skulle kunna sparas, om ingen körde när han eller hon var för trött eller efter att ha druckit alkohol. Det finns också andra risker i trafiken som går att minska.

I flera länder är det i lag förbjudet att tala i mobiltelefon när man kör. En undersökning visar att sådan telefonanvändning ökar olycksrisken fyra gånger. Det är lika stor olycksrisk som att köra med en alkoholhalt i blodet på 1 promille, vilket enligt många länders lagar betraktas som grovt rattfylleri.

Att man alltid använder bilbälte minskar också dödsrisken för förare och passagerare. Men tro aldrig att det är fritt fram att ta risker bara för att man har sådana säkerhetsanordningar som bilbälten och krockkuddar eller en försäkring. Forskning visar att ett sådant tänkesätt leder till fler olyckor.

Att vara säkerhetsmedveten är också en god försäkring i hemmet och på arbetsplatsen. Är det rent och snyggt och fritt från faror där du bor och arbetar? Ta en titt runt omkring dig. Finns det någonting på gångbanan upp till huset som folk skulle kunna snubbla på? Finns det vassa föremål eller heta apparater — spisar, element, strykjärn — som någon skulle kunna skära sig på eller bränna sig på? Finns det buntar med papper eller annat brännbart material? Var särskilt uppmärksam när det gäller risker för barn. Är till exempel alkoholhaltiga drycker och alla giftiga städmedel utom räckhåll för små barn?

Vårda din hälsa

Genom att i rimlig grad vara hälsomedveten kan man minska risken att bli sjuk. I det här avseendet kan kunskap tjäna som en form av försäkring. Var medveten om sådant som kan riskera din hälsa, och vidta omedelbart åtgärder om det uppstår hälsoproblem. Ännu viktigare är att du lär dig att sköta din och din familjs hälsa. Kom ihåg det gamla talesättet: ”Bättre förekomma än förekommas.”

Vakna! har under lång tid gett upplysningar som uppmuntrar människor att leva i enlighet med Bibelns principer och därigenom undvika vanor och livsstilar som är skadliga för hälsan. Bland de många ämnen som har behandlats i Vakna! har vi till exempel vikten av renhet, rätt kost, tillräckligt med sömn och regelbunden motion men också behovet av att ha kontroll över stress och sin livsrytm.

Ett livsviktigt slag av försäkring

I denna ofullkomliga värld kan försäkringar vara ett mycket praktiskt hjälpmedel, men det finns ingen försäkring som kan skydda oss fullständigt eller helt och fullt kompensera oss för våra förluster. Likväl finns det människor som, vare sig de har tillgång till försäkringar eller inte, är övertygade om att de inte kommer att lämnas utan hjälp. Varför det? Därför att när det inträffar katastrofer gör sanna efterföljare till Jesus Kristus — de som tjänar hans Fader, Jehova Gud — vad de kan för att lätta på varandras bördor. — Psalm 83:18; Jakob 2:15–17; 1 Johannes 3:16–18.

Dessutom har Jehova själv lovat att aldrig överge sina trogna tjänare. En av Bibelns psalmister skrev: ”Ifall min egen far och min egen mor rentav övergav mig, ja då skulle Jehova själv uppta mig.” (Psalm 27:10) Som livets källa kan Jehova uppväcka dem som dör, och Bibeln visar att han har gett sin Son, Jesus Kristus, myndighet att uppväcka de döda. (Psalm 36:9; Johannes 6:40, 44) Men Guds ord antyder att inte alla kommer att bli uppväckta. (Johannes 17:12) Hur kan vi då vara säkra på att vi blir ihågkomna av Gud i uppståndelsen?

I sin berömda bergspredikan talade Jesus i själva verket om den mest tillförlitliga formen av försäkring. Han sade: ”Sluta upp med att samla skatter åt er på jorden, där mal och rost förtär och där tjuvar bryter sig in och stjäl. Samla i stället skatter åt er i himlen, där varken mal eller rost förtär och där tjuvar inte bryter sig in och stjäl; för där din skatt är, där kommer också ditt hjärta att vara.” — Matteus 6:19–21.

Ofta tänker folk att de skall lägga undan pengar med hopp om att därigenom försäkra sig om ett bekvämare liv när de blir äldre. Men Jesus talade om en säkrare form av försäkring. Den är ovärderlig, och den har inga brister! Han sade: ”Detta betyder evigt liv, att de fortsätter att inhämta kunskap om dig, den ende sanne Guden, och om den som du har sänt ut, Jesus Kristus.” — Johannes 17:3.

Genom att vi skaffar oss exakt kunskap om Gud och hans Son och tillämpar det vi får lära oss i vårt liv skapar vi oss ett gott namn hos Gud. (Hebréerna 6:10) Både aposteln Petrus och aposteln Johannes, som grundade sin undervisning på det som deras Mästare, Jesus Kristus, lärde, betonade att den nuvarande ordningen med mänskligt styre kommer att få ett slut. Johannes förklarade dock: ”Den som gör Guds vilja, han består för evigt.” — 1 Johannes 2:17; Matteus 24:3, 14; 2 Petrus 3:7, 13.

Vi kan vara förvissade om att om vi tjänar Gud och dör kommer han att uppväcka oss, eller att om vi lever då han gör slut på denna tingens ordning kommer han att låta oss leva in i sin rättfärdiga nya värld. Ja, Guds löfte är att han skall ”torka bort varje tår från [våra] ... ögon” och göra ”allting nytt”. (Uppenbarelseboken 21:4, 5) Att tjäna Gud och att förtrösta på hans löften är sannerligen den bästa försäkringen av alla. Och alla kan få den.

[Bilder på sidorna 8, 9]

Att vara säkerhets- och hälsomedveten är en form av försäkring

[Bild på sidan 10]

Att lära känna Gud och att göra hans vilja är den bästa försäkringen för framtiden