Кредитні картки й грошові чеки. Справжні чи фальшиві?

ЯКІ ж вони зручні! Такі маленькі, їх так легко носити зі собою. Вони досконало розроблені для гаманця чи дамської сумочки. Ви можете купити так багато всього, не маючи навіть і цента в кишені. Авіалінії, пароплави, компанії, готелі та курорти цілого світу рекламують і заохочують використовувати кредитні картки. Людям радять: «Не виходьте з дому без неї». Деякі торговельні підприємства надають їм перевагу перед готівкою. На відміну від звичайних грошей, кредитну картку можна замінити, якщо її поцупили чи вона загубилася. Це гроші з вашим іменем та витисненим посередині номером.

Люди знають їх як пластикові чи електронні гроші або кредитні картки. У 1985 році декотрі банки впровадили власні складні картки із створеними лазером голограмами, що виглядають об’ємними, та іншими запобіжними заходами, починаючи спеціальним кодом на магнітній стрічці з тильного боку й закінчуючи невидимими значками, котрі можна побачити лише в ультрафіолетовому світлі. Все це контрзаходи проти підроблювачів! Підраховано, що по цілому світі в обігу є понад 600 мільйонів кредитних карток.

Вважається, що по цілому світі через підробку кредитних карток на початку 1990-х років банки зазнали збитків принаймні на мільярд доларів США. Кажуть, що з усіх форм фальсифікацій підробка кредитних карток зростає найшвидшими темпами, її частка складає принаймні 10 відсотків.

Приміром, 1993 року банки, які є членами однієї великої компанії — виробника кредитних карток, через підробки зазнали збитків на 133,8 мільйона доларів США, а це 75-відсотковий зріст порівняно з попереднім роком. Інша провідна міжнародна компанія кредитних карток теж повідомляє про приголомшливі втрати через підробки. «Фальсифікація кредитних карток становить велику проблему не лише для банків, виробників кредитних карток та торговців, що схиляються перед ними, але й для самих же споживачів цілого світу»,— писалось в одній новозеландській газеті. Хоч і законні власники карток не відповідають за збитки, проте вони неодмінно вимушені покривати їх.

А що сказати про вбудовані запобіжні заходи, котрі фактично є перепоною для підроблювачів, як, скажімо, створені лазером голограми й спеціальні закодовані магнітні смужки? Через якийсь рік після впровадження цих заходів почали з’являтися перші грубі підробки. Незабаром усі запобіжні заходи були відтворені або ж замінені компромісними варіантами. «Ми завжди вдосконалюємося,— каже один банківський працівник з Гонконгу,— але шахраї намагаються випередити нас».

Цікаво, що, за заявами фахівців, половину всіх збитків від фальшивих карток на початку 1990-х років зазнали країни Азії, причому майже половина їх припадає на Гонконг. «Гонконг славиться підробкою кредитних карток, як Париж — модою»,— сказав один фахівець. Інші звинувачують Гонконг у тому, що він став столицею підробок кредитних карток — «перехрестям «пластикового трикутника» фальсифікацій кредитних карток, до котрого теж належать Таїланд, Малайзія, а нині й Південний Китай». «Гонконгівська поліція твердить, що місцеві синдикати, зв’язані з організованими китайськими злочинними тріадами, гравіюють, карбують і закодовують фіктивні картки, застосовуючи шифри, котрі їм сповіщають скорумповані продавці. Відтак вони просто відсилають фальшиві картки в інші країни»,— повідомляє новозеландська газета.

«Члени однієї азіатської банди придбали [в Канаді] машину, що виготовляє кредитні картки, яку тепер вони використовують для продукування фіктивних карток. Машина друкує 250 кредитних карток за годину, і поліція вважає, що її використовують для шахрайських операцій на багато мільйонів доларів»,— повідомляє канадська газета «Ґлоб енд мейл». Вже кілька минулих літ арештовують гонконгівських китайців, що користувалися підробленими кредитними картками принаймні у 22 країнах світу, від Австрії до Австралії, в тому числі на Гуамі, в Малайзії та Швейцарії. Особливо жадані японські кредитні картки, бо вони надають найвищий ліміт кредитів їхнім власникам.

Різкий зріст шахрайств та підробок кредитних карток означає, що «емісійні органи змушені за рахунок клієнтів покривати кошти дедалі масштабнішої фальсифікації»,— каже один канадський банківський працівник. І так воно є. Кредитна картка й справді може бути зручною та рятівною, коли людина не має при собі достатньо готівки. Однак пам’ятайте: фальсифікаторам потрібно лише номер вашого рахунку й дату закінчення терміну кредитної картки. «Ці гроші пластикові,— застерігає голова служби безпеки компанії «Америкен експресс інтернешнл»,— але людям слід поводитися з ними так, як із звичайними грошима».

«Ця система має багато недоробок»,— висловився один старший поліцейський офіцер. «Лиходії знаходять кожну з них. Ох, як же безжалісно вони їх використовують!»— каже він про підроблювачів.

Підробка чеків

Коли людство ввійшло в нову добу друкування за допомогою настільних комп’ютерів, що фактично дало можливість кожному бездоганно підробити будь-які паперові гроші, то настало неминуче явище. Нині підроблювачі можуть дублювати розмаїті документи: паспорти, свідоцтва про народження, еміграційні посвідчення, акціонерні сертифікати, замовлення на поставку, рецепти та безліч інших документів. Але найбільше дивідендів дає підробка грошових чеків.

Техніка підробки надзвичайно проста. Як тільки грошовий чек великої компанії з внеском у мільйони доларів у місцевому чи загальнодержавному банку потрапляє до рук підроблювача, він починає діяти. За допомогою комп’ютерного принтера, оптичного сканера та інших електронних пристроїв він зможе підробити чек у своїх корисливих цілях, тобто змінити дату, стерти ім’я ремітента й вписати своє, додати кілька нулів до вказаної суми. Відтак він друкує сфальшований чек на власному лазерному принтері, використовуючи папір такого ж кольору, придбаний у найближчій крамниці канцтоварів. Друкуючи зара́з десятки й більше фікцій, він може інкасувати їх у філіалі банку будь-котрого міста.

Розмноження підроблених чеків за допомогою таких простих і недорогих засобів настільки поширене, що керівники банків та правоохоронних органів кажуть, що для американської економіки це може вилитися в 1 мільярд доларів США збитків. В одному випадку, що відзначався особливою зухвалістю, повідомляє газета «Нью-Йорк таймс», банда з Лос-Анджелеса, тиняючись по країні, інкасувала в банках тисячі фальшивих грошових чеків на суму понад 2 мільйони доларів США. Промислові аналітики підраховують, що лише в Сполучених Штатах Америки загальна сума щорічних збитків через підробку чеків нині сягає 10 мільярдів доларів. «Для фінансових установ проблема № 1, причому кримінального характеру,— каже службовець із ФБР,— є підробка таких оборотних документів, як грошові чеки та грошові перекази».

[Вставка на сторінці 7]

Найбільше дивідендів дає підробка грошових чеків.