Maksa käteisellä – se on halvempaa
”OSTA NYT – MAKSA MYÖHEMMIN!” Nykyään tällä ajatuksella pommitetaan jatkuvasti ihmisiä monissa maissa. Heidät saadaan vakuuttuneiksi siitä, että heidän on viisasta ostaa mainostettu tuote ja maksaa se sitten myöhemmin tietyn ajan kuluttua. Tätä kutsutaan luotolla ostamiseksi.
Jos ostaa nyt ja maksaa myöhemmin, niin se kuitenkin merkitsee todellisuudessa velan tekemistä. Ja yhä useammat ihmiset menettelevät juuri siten. Taloustieteilijä John Kenneth Galbraith sanoikin: ”Ihmiset ovat muuttaneet käsitystään velasta. Näin ollen on tapahtunut selittämätön mutta erittäin todellinen perääntyminen puritaanisesta ohjeesta, joka vaati yksilöä ensiksi säästämään ja sitten nauttimaan.”
Tätä suuntausta kommentoidessaan erään Yhdysvalloissa toimivan tutkimuslaitoksen taloustieteilijä sanoi: ”Yleensä me olemme yhä enemmän siirtymässä puritaanisesta kulttuurista nautinnonhaluiseen kulttuuriin . . . Luottokortti on tämän nautinnonhaluisen aikakauden vertauskuva. Saamme nautintomme, ostoksemme ja huvituksemme ennen kuin todellisuudessa olemme ansainneet ne.”
Yhdysvalloissa ovat niin monet ihmiset nyt velkaantuneet, että kirjassaan Buy Now, Pay Later (Osta nyt, maksa myöhemmin) Hillel Black sanoi: ”Se on johtanut niin räjähdysmäiseen kuluttajaluoton lisääntymiseen, että väestön räjähdysmäinen kasvu vaikuttaa siihen verrattuna vähäiseltä. . . . Yksityishenkilöiden velan kokonaismäärä on varmasti suurempi kuin yksityishenkilöiden velka kokonaisuudessaan kautta historian. Koskaan eivät niin monet ole olleet niin suuressa velassa.”
Miten maksetaan
Miten tämä kaikki velka maksetaan? Yksilön tulevista ansioista, rahasta, jota hänellä ei nyt ole, mutta jonka hän odottaa ansaitsevansa.
Tässä kohden syntyy ongelma. Yhä useammat ihmiset havaitsevat nykyään, etteivät he pysty maksamaan kaikkea luotolla ostamaansa. Amerikan perimistoimistojen liiton (American Collectors Association) puheenjohtaja lausuikin: ”Ihmiset käyvät ostoksilla ja käyttävät luottoa tietämättä todellisuudessa, mistä oikein on kyse. Keskitason ihminen ei tajua, minkä vastuun hän omaksuu avatessaan tilin. Kuukauden lopussa hän järkyttyy havaitessaan kuluttaneensa enemmän rahaa kuin ansaitsee.”
Jonkin aikaa finanssimiehiä kiinnosti tietää, mitä tapahtuisi kaiken tuon velan suhteen, jos kansa joutuisi kärsimään joistain pitkäaikaisista taloudellisista vastoinkäymisistä. Entä jos työntekijät eivät ansaitsisi yhtä paljon, tai jos he menettäisivät kokonaan työpaikkansa? he kysyivät. Asiantuntijoiden ei enää tarvitse aprikoida. Nyt he tietävät, sillä Yhdysvalloissa on parhaillaan taloudellinen laskukausi, samalla kun hinnat nousevat jatkuvasti.
Tämän vuoksi monet työntekijät ovat menettäneet työpaikkansa, tai heidän palkkansa on laskenut. Tämä on aiheuttanut taloudellisia vaikeuksia useammille ihmisille kuin milloinkaan aikaisemmin lamakauden jälkeen. He ovat velassa, mutta eivät kykene nyt maksamaan. Tämän vuoksi yhä useammat tekevät vararikon velkojien vaadittua heidän ostamansa tavarat.
Monet sellaisetkin, joilla on työpaikka, kokevat vaikeuksia liian suurten velkojen takia. Eräs pankinjohtaja Atlantassa Yhdysvalloissa sanoi: ”Melkein jokainen, jolla on keskitason tai alhaisemmat tulot, elää yli varojensa. Tyypillinen perhe on kyennyt selviytymään viime aikoihin asti voidessaan lainata enemmän, mutta kireä rahatilanne lopetti sen, ja nyt monet eivät voi ’saada lainaa velkansa maksamiseen’.”
Tilanne on juuri sellainen kuin Newsweek-lehti huomautti: ”Laskukausi on todellakin jo aiheuttanut vaikeuksia lukuisille amerikkalaisille tavalla tai toisella.”
Kannattaa maksaa käteisellä
’Helppo luotonsaanti’ ei ainoastaan ole saanut monia ostamaan tavaroita, joihin heillä ei olisi varaa, vaan luottoa käyttämällä he myös menettävät rahaa. He joutuvat maksamaan tuotteesta enemmän korkomaksujen takia.
Tulisi pitää mielessä, että rahan lainaaminen on niin laaja liiketoimi siksi, että se on tuottoisaa lainaajalle. Itse asiassa monet yhtiöt eivät halua asiakkaiden maksavan käteisellä sen suuren voiton takia, jonka ne saavat velkasuoritusten koroista. Jotkut saavat enemmän voittoa koroista kuin itse tavarasta, jos se maksettaisiin käteisellä!
Melkein neljännes jokaisesta velkasuorituksesta menee korkomaksuihin. Tämä merkitsee sitä, että ihmiset, jotka turvautuvat luottoon, eivät saa täyttä vastinetta rahalleen. He todellisuudessa tuhlaavat paljon kovalla työllä ansaitsemaansa rahaa. Jos he olisivat ostaneet tavarat käteisellä, heillä olisi ollut enemmän rahaa kulutettavanaan.
Kirjassa Buy Now, Pay Later esitetään esimerkki siitä, mitä voidaan säästää käteisellä ostettaessa: ”Kauppa myy jääkaapin hintaan 329,95 dollaria [1 dollari on noin 4 markkaa]. Kahden vuoden maksusopimuksen mukaan, johon liittyy 10 dollarin käsiraha, herra Kuluttaja maksaa kaupalle 66 dollaria ylimääräistä siksi, että hän sai luottoa.” Ajattelehan, kuinka monta maitolitraa tuolla 66 dollarilla olisi voitu ostaa! Kuinka paljon sillä olisi voitu ostaa lihaa, kuinka paljon vaatteita perheelle? Tuon tavaran ostaminen luotolla oli kuin olisi repinyt ja heittänyt menemään 66 dollaria.
Luotolla ostaminen ei tosiaan ole edullista. Todellinen korko voi olla 12–24 prosenttia tai enemmänkin käteishinnasta.
Viisas menettelytapa
Taloudelliset vaikeudet eivät häviä tulevaisuudessa. Paljon todennäköisemmin ne kasvavat tämän asiainjärjestelmän edetessä kohti loppuaan. (2. Tim. 3:1) Viisas menettelytapa on säilyttää tasapainoinen näkemys aineellisista asioista.
Osta vain sitä, mihin sinulla on varaa. Mikäli suinkin mahdollista, maksa käteisellä välttääksesi korkomaksuja. Jos haluat tavaran, jota et heti tarvitse, ala säästää sitä varten. Talleta raha pankkiin ja kerää korkoa. Kun sinulla sitten on tarvitsemasi raha, osta tavara käteisellä.
Maksa kaikki saamasi laskut heti käteisellä. Toisinaan liikkeet antavat alennuksen heti käteisellä maksetuista laskuista, mikä säästää sinulle rahaa. Jos sinun täytyy turvautua luottoon, niin varmistu siitä, että käytät sitä vain sellaisen tavaran hankkimiseen, jota ilman et tule toimeen. Käytä luottoa mahdollisimman vähän, ja lue sopimusten pienellä painettu osa tietääksesi tarkalleen, miten paljon yli käteishinnan joudut maksamaan.
Vielä yksi käytännöllinen ehdotus: Koska on todistettu, että luottokortteja käyttävät ostavat tavallisesti enemmän kuin ne, jotka maksavat käteisellä, niin on hyvä ajatus jättää ostoksille mennessään luottokortit kotiin!
Vaikka myyjä kertoisikin sinulle ’helposta luotonsaannista’, niin älä koskaan anna sen houkutella itseäsi liian suuren velkataakan alle. Kaikki luotot ovat epäedullisia. Kysy asiaa keneltä tahansa, joka ei nyt pysty suorittamaan maksujaan tai jonka on tehtävä vararikkoilmoitus. Maksa siis käteisellä – se on halvempaa! Eikä se ole helpompaa ainoastaan lompakolle vaan myös hermostolle, koska se voi säästää monelta tuskalta.