Чому краще заощаджувати, ніж витрачати?

ЧИМАЛО людей говорить: «Відкладати гроші — це так нецікаво. Набагато цікавіше купувати одяг, електронні пристрої і подібне».

Незалежно від того, чи вплинула на вас світова економічна криза, чи ні, вам буде корисно дізнатись, як заощаджувати гроші і мудро їх витрачати. Зверніть увагу на поради з авторитетного джерела, які вже протягом багатьох століть допомагають мільйонам людей долати фінансові труднощі.

Три мудрі принципи, записані в давнину

В одній зі своїх притч Ісус з Назарета навів важливий фінансовий принцип. У ній говориться, що господар зробив своєму слузі таке зауваження: «Тобі слід було пустити гроші в обіг, то ж повернувшись, я б і своє одержав, і прибуток мав» (Матвія 25:27, «Новий Заповіт сучасною мовою»). Слова Ісуса набули особливого значення в наші дні. Розгляньмо чому.

Останнім часом в деяких країнах банківські відсотки по депозитах, які отримує вкладник за десять років, перевищують розмір самого вкладу. Хоча сьогодні небагато банків пропонує такі привабливі відсоткові ставки, а проценти від вкладів не завжди виявляються такими високими, як цього сподівався вкладник, дуже мудро мати заощадження на чорний день.

Біблія говорить, що гроші до певної міри захищають: «Під захистом мудрости, як під захистом грошей» (Екклезіяста 7:12, Хом.). Але вони не зможуть вас захистити, якщо ви нічого не заощадили. У Біблії міститься таке заохочення: «Нехай кожен з вас... відкладає вдома гроші відповідно до своїх можливостей» (1 Коринфян 16:2).

Як заощаджувати

По-перше, перед тим як купувати дорогу річ, подумайте, чи вона вам справді необхідна.

По-друге, шукайте потрібні вам товари на розпродажах або купуйте вживані речі в доброму стані. Еспен і Янне, подружжя з Норвегії, хотіли купити для свого новонародженого сина Даніела візок. Вони знайшли майже новий візок за півціни. Еспен каже: «Я впевнений, що, коли Даніел виросте, ми продамо візок за добру ціну». Але Еспен застерігає: «На пошуки вигідної пропозиції може піти багато часу»a.

По-третє, не робіть спонтанних покупок, добре все обдумайте. Якщо ви все ж таки вважаєте, що ця річ вам необхідна, знайдіть на неї знижку або придбайте її в магазині секонд-хенд. Також ви зекономите гроші, якщо не купуватимете товари відомих фірм. Замість того щоб шукати дитячі речі в дорогих модних крамниця, вдягайте дитину в одяг, який вам віддали інші мами.

Жінки, які мають немовлят, можуть використовувати багаторазові підгузки, що перуться. У своїй книжці про планування бюджету Деніз Чемберс каже: «На одноразові підгузки за два роки ви витратите 2000 доларів або більше. Підгузки з тканини... обійдуться вам у 300—500 доларів за той самий період». Далі авторка зазначає: «Сучасні багаторазові підгузки зручні в користуванні, і, крім того, ви не завдаєте шкоди довкіллю» («Budgeting​—Personal Spending and Money Management a Key to Weathering the Storm»).

По-четверте, пам’ятайте, що значно дешевше купувати продукти і самому готувати їжу, ніж харчуватись у кафе чи ресторанах. Якщо у вас є діти шкільного віку, навчіть їх робити собі бутерброди, які вони могли б взяти в школу. Це обійдеться вам дешевше, ніж давати їм гроші на готову їжу. Не купуйте дорогих напоїв, а пийте воду. Вона набагато корисніша для здоров’я і не так б’є по кишені.

Зовсім недавно багато сімей мало свій город. Чи ви думали про те, щоб самим вирощувати овочі і фрукти? Чимало людей, в тому числі ті, хто живе у квартирах, має ділянку землі, яку можна для цього відвести. Вас, напевно, здивує, скільки городини можна виростити на невеличкому клаптику землі!

Крім того, подумайте ось над чим: якщо вам потрібен мобільний телефон, чи ви могли б використовувати його лише у крайніх випадках і поповнювати рахунок тільки на ту суму, яку запланували витратити на розмови? Якщо у вас є електрична сушарка для одягу, спробуйте менше користуватися нею. Сушіть на шнурках деякий або весь одяг. Також варто обмежити використання кондиціонерів і опалювальних приладів. Перш ніж вмикати їх, запитайте себе: «Чи це дійсно необхідно?» До того ж розпитайте інших, як вони заощаджують електроенергію.

А ще можна відкрити депозитний рахунок. Проте Хілтон, добровільний працівник з Південно-Африканської Республіки, застерігає: «Немудро “складати всі яйця в один кошик”. Банки і фінансові установи можуть збанкрутувати. І це сталося з нами». Тому варто користуватись послугами тих банків, які мають державну гарантію повернення вкладів у разі банкрутства.

Як вилізти з боргів

По-перше, намагайтесь сплачувати трохи більшу суму, ніж мінімальний щомісячний платіж для покриття боргу по кредитній картці чи по інших кредитах.

По-друге, насамперед виплачуйте той борг, за який нараховуються найвищі проценти.

По-третє, контролюйте те, як ви витрачаєте гроші. Це надзвичайно важливо.

Чи на вас впливає реклама? Денні, голова сім’ї зі Швеції, визнає, що піддавався впливу реклами. Він мав власний бізнес, але був змушений продати його, щоб виплатити свій борг по кредитній картці. Він зрозумів, у чому була його помилка, і тепер завжди контролює витрати. Денні радить: «Остерігайтесь пожадливості. Навчіться жити відповідно до своїх можливостей і знаходьте в цьому задоволення».

Борги, яких не уникнеш

Дуже мало людей можуть відразу заплатити повну ціну за будинок чи квартиру. Тож дехто купує помешкання, взявши в банку позику. Щомісячну суму, яку доводиться виплачувати банку, можна вважати орендною платою за житло. Але коли ви повністю сплатите позику, то житло стане вашою власністю.

Багато хто бере позику, щоб купити економний автомобіль. Виплативши її якомога швидше, ви заощадите гроші і отримаєте у власність цінну річb. Дехто купує вживану машину у доброму стані і з невеликим пробігом. Інші ж економлять гроші, користуючись громадським транспортом або велосипедом.

Хоч би якими були ваші обставини, виявляйте скромність, будьте реалістичними і зважено приймайте рішення, роблячи покупки. Необдумане витрачання грошей легко входить у звичку і призводить до багатьох проблем. Якщо ж ви навчитесь обережно і розсудливо витрачати гроші, це приноситиме вам тривале задоволення.

Крім того, щоб заощаджувати і бути щасливим, треба вміти правильно розпоряджатись грішми. Про це піде мова в наступній статті.

[Примітки]

[Ілюстрації на сторінці 5]

ЯК ЕКОНОМИТИ ГРОШІ

Шукайте речі по оголошенню

Купуйте одяг за знижкою або в магазинах секонд-хенд

Вчіть дітей готувати їжу

[Ілюстрація на сторінці 6]

Зменшіть витрати на харчування, вирощуючи деякі овочі і фрукти. Заощаджуйте гроші, висушуючи одяг на вулиці

Як розпоряджатися своїми грішми

ЗАГАЛОМ існує три варіанти, як можна розпоряджатися грішми: 1) витрачати, 2) відкладати їх і 3) ділитися ними. Насамперед розгляньмо, як з розумом витрачати гроші.

Навіть якщо недавня економічна криза нічого не навчила, вона принаймні показала, наскільки мудро жити за добре продуманим бюджетом. Що таке бюджет? Просто кажучи, це план прибутків і видатків окремої особи, сім’ї, підприємства або держави.

Справа цілої сім’ї

Як скласти бюджет? Деніз Чемберс у своїй книжці про планування бюджету пише: «Усіх членів сім’ї слід залучати до складання бюджету, щоб кожен відчував свою відповідальність» («Budgeting​—Personal Spending and Money Management a Key to Weathering the Storm»). Час від часу можна збиратись разом і обговорювати, чи вдається сім’ї дотримуватись бюджету. Спільне укладання вдалого бюджету принесе сім’ї багато користі, оскільки всі її члени будуть вносити свою частку в те, щоб витрати сім’ї не перевищували доходи.

Аби скласти бюджет, дехто використовує комп’ютерну програму. Інші просто беруть аркуш паперу і ділять його на дві колонки: в одній записують доходи, а в іншій — витрати. Важливо враховувати і ті видатки, які ви робите лише раз на рік, наприклад оплату прибуткового податку чи витрати на відпустку. Ці видатки також потрібно включити в щомісячний бюджет, поділивши їх на всі місяці.

Ще один перевірений часом метод складання бюджету — це використання конвертів з написами «Їжа», «Комунальні послуги», «Транспорт», «Лікування» тощо. Раніше люди щомісяця клали готівку на ці видатки в конверти. Тепер багато хто вважає, що безпечніше та легше зберігати гроші в банку і при потребі їх знімати.

Джонатан та Енн, які разом з двома доньками живуть у Південно-Африканській Республіці, часто використовують метод конвертів. «Зарплату можуть нараховувати на банківський рахунок,— каже Джонатан,— але все одно треба її розподілити і чітко дотримуватися цього розподілу. Наприклад, якщо гроші, які цього місяця ви виділили на м’ясо, закінчились, не можна купувати м’ясо за гроші, відкладені як заощадження».

Колись Джонатан мав власний бізнес, а тепер він і його сім’я вирішили бути добровільними працівниками і допомагати в будівництві місць поклоніння. Вони дуже цінують своє добровільне служіння і хочуть виконувати його якомога довше, тому тепер, як ніколи раніше, мусять чітко дотримуватися бюджету. Вся сім’я регулярно збирається разом, щоб обговорити бюджет і внести необхідні зміни.

Що приносить більше щастя

Дослідження показують, що більше щастя можна відчути тоді, коли давати щось іншим, скажімо, свій час, сили і гроші. Давайте, наскільки дозволяють ваші можливості, адже це найліпший з трьох варіантів, згаданих на початку статті.

Кріс Фаррелл у своїй книжці «Ощадливість по-новому» каже, що заощадження відкривають додаткові нагоди допомагати іншим. Він радить: «Найліпше і наймудріше, що ви можете зробити зі своїми грішми,— це поділитися ними»a. Фаррелл додає: «Якщо подумати, то найбільше значення для нас мають не гроші чи майно, а стосунки з людьми, події в житті і приємні відчуття, які виникають тоді, коли ми комусь допомогли».

З цією думкою погоджується економіст Майкл Вагнер. Ось що він пише у своїй книжці, яка заохочує молодь заощаджувати гроші: «Коли ви виявляєте ініціативу і допомагаєте тим, хто опинився в скрутній ситуації, то ваша доброта і щедрість повернеться сторицею. Однак найприємніше відчувати, що ви допомогли ближньому» («Your Money, Day One»).

Біблія каже, що давання робить людину щасливою. Як говорилося раніше, у цій книзі містяться принципи, котрі допоможуть вам мудро розпоряджатися тим, що маєте. Далі ми обговоримо сім цих важливих принципів.

[Примітка]

Сім мудрих принципів

ПОДАНІ нижче принципи записані у стародавній книзі, яка містить багато практичних порад, що залишаються актуальними в наш час. Розгляньте, як вони допомагають правильно розпоряджатись грішми.

1. «Хто любить гроші, не має їх досить; а хто любить достатки, ніякої користи з них не має» (Екклезіяста 5:9, Хом.). Ці слова належать не заздрісному бідняку, а одному з найбагатших чоловіків, які жили на землі,— царю Ізраїля, Соломону. Він зробив такий висновок на основі власного досвіду і спостережень. Багаті люди нашого часу також висловлювали подібні думки.

2. «Якщо маємо їжу, одяг і дах над головою, то будьмо тим задоволені. А ті, хто має мету розбагатіти, потрапляють у пастку й піддаються спокусі» (1 Тимофія 6:8, 9). Ці слова написав апостол Павло, який відмовився від видатної кар’єри і став послідовником Ісуса Христа. На відміну від деяких нинішніх релігійних провідників, Павло рішуче опирався будь-якій спокусі наживатися на своїх учнях чи одновірцях. Натомість він міг відверто сказати: «Я ж не жадав нічийого срібла, золота чи одягу. І ви самі знаєте, що цими руками я задовольняв свої потреби та потреби тих, хто був зі мною» (Дії 20:33, 34).

3. «Хто з вас, бажаючи побудувати вежу, спершу не сяде й не порахує витрат, щоб з’ясувати, чи йому вистачить коштів завершити її?» (Луки 14:28). Цей приклад, наведений Ісусом, допоможе вам тоді, коли ви робите покупки, особливо якщо при цьому ви розраховуєтесь кредитною карткою. Чи ви будете купувати спонтанно, чи виявите терпеливість і обміркуєте витрати? Чи вам справді потрібна ця річ, чи вона вам по кишені?

4. «Боржник — раб позичальника» (Приповістей 22:7). Нещодавня світова економічна криза показала, наскільки безглуздо залазити в борги, чи то борги за кредитною карткою, чи будь-які інші. «Сьогодні звичайним явищем стало те, що хтось має в середньому понад 9000 доларів боргу за чотирма чи більше кредитними картками»,— зазначає Майкл Вагнер у своїй книжці, виданій 2009 року («Your Money, Day One»).

5. «Позичає безбожний — і не віддає, а праведний милість висвідчує та роздає» (Псалом 37:21). Дехто вважає, що легкий спосіб уникнути виплати боргів — це оголосити себе банкрутом. Однак ті люди, які цінують хороші стосунки з Богом, роблять все можливе для того, щоб сумлінно сплачувати свої борги. Більш того, вони щедро діляться тим, що мають.

6. «Я був молодий і постарівся, та не бачив я праведного, щоб опущений був, ні нащадків його, щоб хліба просили» (Псалом 37:25). Ці рядки написав чоловік, який не раз у своєму житті стикався з несправедливістю. Багато років він провів у вигнанні, іноді жив у печерах або шукав притулку в чужому краї. Зрештою цей вигнанець, якого звали Давидом, став царем стародавнього Ізраїлю. Він на власному досвіді переконався у правдивості вищенаведених слів.

7. «Більше щастя — давати, а не брати» (Дії 20:35). Це слова найбільшої людини, яка будь-коли жила. «Заради радості, яка очікувала його» Ісус прийшов на землю і служив іншим. Тепер він є безсмертною духовною особою на небі і сидить праворуч від престолу «щасливого Бога» Єгови (Євреїв 12:2; 1 Тимофія 1:11).

У житті не існує величнішої мети, ніж наслідувати приклад Ісуса в тому, як з усіх сил служити іншим. Без сумніву, ви погодитесь, що набагато ліпше передбачливо заощаджувати гроші, і так мати можливість щедро давати, ніж бездумно їх витрачати.