Давня історія страхового бізнесу

У всій околиці не знайшлось би ліпше збудованої, ліпше оснащеної теслярської майстерні, ніж у Джона. Це була його гордість. Але однієї ночі щось там загорілося. Через кілька годин чудова майстерня перетворилась на попіл.

ДЖОН якось думав, чи на випадок пожежі не застрахувати майстерню за частину коштів, призначених на будівництво. Однак він сказав собі: «Я дуже обачний. І якщо пожежі не буде, тільки змарную гроші». Але майстерня згоріла. Якби вона була застрахована, то Джон міг би знову побудувати таку ж. Без страхового відшкодування це було не можливо.

Що таке страхування?

Страхування не є вкладенням капіталу, яке гарантує повернення затрачених коштів. Це і не азартна гра, в якій ризиковані ситуації штучні, адже страхування надає захист від реальної небезпеки. Страхування — це відшкодування втрат і надання допомоги за рахунок спільного фонду.

З давніх-давен сусіди об’єднувались і збирали кошти на допомогу тим, хто зазнавав збитків. Приблизно 3500 років тому Мойсей наказав ізраїльському народові через певні проміжки часу жертвувати частину свого врожаю для ‘приходька, і сироти, і вдови’ (Повторення Закону 14:28, 29).

Як виникло страхування

Страхування існує вже тисячі років. У Кодексі Хаммурапі, збірці вавилонських законів, котра, як вважається, передувала Закону Мойсея, згадується про один з видів страхування кредитів. У давнину власники кораблів брали позички для фінансування своїх торгових експедицій. Вони не віддавали позичених коштів, якщо корабель розбивався. Оскільки багато кораблів щасливо повертались назад, проценти, сплачувані численними власниками кораблів, складали страхові суми, що покривали кошти, які втратив позикодавець.

Пізніше, теж у галузі мореплавства, було засновано найзнаменитішу в світі страхову установу — лондонську страхову компанію Ллойд. Ще до початку 1688 року Едвард Ллойд тримав кав’ярню, куди приходили лондонські купці й банкіри та укладали угоди. Фінансисти пропонували страхові контракти мореплавцям і підписувалися під певною сумою, яку погоджувались дати в обмін на відповідну сплату, або страхові внески. У 1769 році сформувалася офіційна група страховиків Ллойд, яка з часом стала передовою компанією з морського страхування.

Страхування сьогодні

Сьогодні, так само, як і раніше, коли люди хочуть мати частку в спільному фонді для відшкодування втрат, то укладають договір про страхування. Сучасні страхові компанії вивчають статистику збитків, наприклад, завданих пожежею в майстерні, і намагаються передбачити, яких втрат можуть зазнати їхні клієнти. Такі компанії відшкодовують збитки потерпілим з грошових ресурсів, вкладених багатьма іншими клієнтами.

Чи потрібно вам застрахуватись? Якщо так, то яке страхування буде для вас найвідповідніше? Незалежно від того, чи ви уклали договір про страхування, чи ні, слід вживати запобіжних заходів, щоб зберегти життя. Які ж це заходи?

[Ілюстрація на сторінці 3]

Одна з найвідоміших страхових компаній була заснована у кав’ярні.

[Відомості про джерело]

З люб’язного дозволу Lloyd’s of London

Чи слід вам застрахуватись?

У ДЕЯКИХ країнах певні види страхування є обов’язковими. В інших більшість видів страховки практично невідомі. Крім того, витрати на страхування і шляхи відшкодування збитків відмінні в різних країнах. Але незмінним залишається головний принцип — спільна допомога.

Зрозуміло, чим більше майна хтось має, тим більші потенційні збитки. Аналогічно, чим більше сімейних обов’язків було у того, хто помер чи став інвалідом, тим більший удар для сім’ї. Завдяки страховці можна менше боятися збитків через втрату власності або в разі інвалідності.

Проте чи варто витрачати кошти на страхування, адже потреба в ньому може і не виникнути? А возити в машині запасну шину — чи це не марнування коштів? Можливо, її ніколи не доведеться використати. Однак почуття безпеки важливіше за гроші. Хоча фінансове відшкодування не компенсує усіх втрат, воно покриває певні збитки.

Які збитки відшкодовують за страховим полісом?

Види страхування

В основному можна укласти договори страхування майна, відповідальності, здоров’я, працездатності й життя.

Страхування майна. Найчастіше страхують помешкання, підприємництва, автомобілі тощо. Джон, про якого ми згадали в попередній статті, не оформив саме такої страховки на свою столярню та інструменти.

Деякі поліси на помешкання включають страхування певних предметів, що перебувають у ньому. Якщо ви оберете цей вид, варто зробити опис застрахованого домашнього майна і, якщо можливо, фотографії та відеозапис з їхнім зображенням. Опис з визначеною вартістю предметів або з чеками на товари слід тримати у безпечному місці поза домом. За наявності цих документів легше скласти заяву про сплату страхового відшкодування.

Страхування відповідальності. Усі, хто водить машину, володіє будинком чи іншим нерухомим майном, займається підприємницькою діяльністю чи наймає на роботу людей, несуть відповідальність за нещасні випадки. А вони можуть призвести до матеріальних втрат, травм чи смерті людини. Тоді водій, власник нерухомості чи підприємництва мусять платити за ремонт нерухомості, лікування або навіть за біль та страждання інших. У багатьох країнах закон зобов’язує роботодавців і водіїв страхувати відповідальність, щоб вони могли покрити ці витрати. Навіть там, де страховка не є обов’язковою, закон та моральне зобов’язання змушують водія, власника нерухомості чи роботодавця допомагати жертвам нещасних випадків та сім’ям постраждалих.

Медичне страхування. У багатьох країнах існують певні види державного страхування, завдяки якому громадяни отримують пенсії по старості й кошти на медичне обслуговування. Однак таким чином покривається тільки частина витрат на медичне обслуговування чи оплачуються тільки певні його види. Тому дехто приватно укладає додаткові страхові угоди і завдяки цьому отримує допомогу на оплату решти витрат. Часто медичне страхування працівників є однією з умов трудового договору.

Страхування на випадок непрацездатності і страхування життя. Перший з цих двох видів страхування дає право на фінансові виплати особі, яка була травмована і не може працювати. Другий вид дає право на фінансову допомогу утриманцям у разі смерті застрахованого опікуна. Скориставшись цим видом страхування багато сімей сплатили непогашені борги й ведуть звичний спосіб життя після того, як головний годувальник родини став інвалідом чи помер.

Як знайти надійного страховика

Страхування полягає в тому, що вносячи кошти у страховий фонд, люди можуть скористатися фінансовою допомогою лише з часом. Тому не дивно, що галузь страхування приваблює чимало шахраїв. Це стосується як розвинутих країн, так і тих, що розвиваються. Отже слід обережно ставитись до пропозицій укладання страхової угоди на умовах знижених страхових платежів і взагалі бути обачними стосовно будь-яких сумнівних програм страхування. Надто багато клієнтів, хоч і мали великі сподівання, залишились ні з чим, коли компанії не могли виплатити страхової суми або й взагалі несподівано зникали!

Стикаючись з потребою видати великі кошти на щось, у тому числі обираючи умови страхової угоди, треба мати якомога ширший вибір пропозицій. Завдяки цьому можна зекономити гроші. Наприклад, деякі компанії пропонують нижчі тарифи внесків для медичного страхування тим особам, що не курять, і для страхування машини тих, хто закінчив курси водіїв. Але як же вибрати надійного страховика?

Перш за все було б добре довідатись, яку репутацію має та чи інша страхова компанія, певний страховий агент. Друзі й сусіди можуть знати, наскільки якісно компанія надає послуги або ж чи страховий агент чесний і турботливий. Варто також стежити за повідомленнями про страхові компанії, які мають проблеми.

Крім того, відомості про компанії та їхнє фінансове становище подаються у довідниках рейтингу страхових компаній, доступні в бібліотеках, книжкових магазинах та Інтернеті. Ці джерела дадуть відповідь на такі запитання, як-от: «Чи компанія фінансово стабільна? Чи успішно працює протягом багатьох років? Чи розглядає заяви про надання страхової суми швидко і прихильно?

Однак рейтинги не безпомилкові. Наприклад, уряд мусив перейняти управління однією з найстарших страхових компаній з мультимільярдними оборотами грошей лише через тиждень після того, як у популярному довіднику її назвали найліпшою.

Роль страхових агентів

Страховий агент виступає від імені певної страхової компанії. Брокер, тобто незалежна особа, збирає дані про різні компанії, щоб вибрати найліпший страховий договір з огляду визначеної клієнтом суми внесків. Щоб не залишитись без роботи, і агент, і брокер мусять мати добрі взаємини з клієнтом. Якщо страховий агент заслуговує довір’я і не байдужий до своєї справи, він може дуже допомогти.

Спершу добрий агент або брокер допомагає знайти потрібну інформацію у майже нескінченному списку різних можливостей страхування. Крім того, він докладно пояснить зміст страхового поліса. Багатьом добре відомо, як складно розібратись у тексті цього документа. Президент однієї страхової компанії визнав, що він сам не повністю розуміє поліс на власне помешкання!

Пояснення агента допоможуть уникнути неприємних сюрпризів. Наприклад, умови більшості страхових полісів на випадок хвороби чи втрати майна передбачають франшизу. Це сума, яку застрахована особа повинна заплатити, скажімо, за ремонт машини чи медичні послуги, перш ніж страхова компанія виплатить свою частину. Якщо клієнту важко домогтися виплати страхової суми, агент захищає перед компанією його інтереси.

Ставлення християн до страхування

Чи потрібна страховка християнину, адже він вірить у Божу допомогу й очікує кінця цієї системи речей? У 1910 році таке запитання поставили Чарлзу Тейзу Расселу, видавцю журналу, відомого тепер як «Вартова башта» (видається разом з журналом «Пробудись!»). Рассел, визнавши, що Біблія передрікає кінець сучасної економічної системи, сказав, що він не застрахував свого життя.

«Проте у всіх нас обставини різні,— зауважив він.— Чоловік, що утримує сім’ю, в якій діти ще не можуть самостійно заробляти на життя, має зобов’язання перед ними» (1 Тимофія 5:8). Рассел також зазначив, що для забезпечення сім’ї можна відкладати гроші. «Але якщо чоловік неспроможний робити цього, він виконає свій обов’язок перед сім’єю, застрахувавши власне життя».

Голова сім’ї міг би також укласти договір про страхування членів сім’ї на випадок хвороби, непрацездатності тощо. Багато неодружених осіб оформлює страховку, щоб у разі нещасного випадку або хвороби отримати необхідні послуги і забезпечити себе від нагромадження боргів.

Страхування вимагає чесності. Заповнюючи бланк заяви про страховку чи звертаючись із заявою про відшкодування збитків, правдиві християни не обманюють страхову компанію (Євреїв 13:18). Кожен з них усвідомлює, що мета страховки — компенсувати втрати. Це не лотерейний білет, який дає шанс зажити у розкошах (1 Коринтян 6:10).

Християни виконують усі вимоги, пов’язані зі страхуванням. Якщо закон країни дозволяє займатися якимось підприємництвом або водити автомобіль лише за наявності відповідного страхового договору, християни виконують цю вимогу (Римлян 13:5—7). З огляду на чесність і практичну мудрість, слід вчасно сплачувати страхові внески. Якщо цього не робити, компанія може анулювати поліс і не виплачувати страхові суми. Розумно було б періодично звіряти документи про сплату, звертаючись безпосередньо до працівників компанії і зберігаючи письмове свідчення про платіж, наприклад завірені квитанції.

Незалежно від того, чи у вашій місцевості є можливість укласти договір про страхування, чи ні, існують основні застережні заходи, завдяки яким можна уникнути втрат і цим позбавити себе, близьких та родичів болю, якого не компенсує жодна страховка. Тепер розгляньмо деякі з цих заходів.

[Ілюстрація на сторінці 7]

Надійний агент допомагає обрати вид страхування.

[Ілюстрація на сторінці 7]

Багато хто укладає договір про страхування, навіть якщо закон цього не вимагає.

Страховка, яка потрібна кожному

ПОШИРЕНЕ у вашій місцевості страхування, чи ні, певним його видом може і повинен скористатися кожен. Саме поняття «страховка» стосується «заходів щодо захисту чи безпеки». Отже, як вам забезпечити себе такою страховкою?

Ризик зменшиться, коли вдатись до певних практичних дій. У Біблії говориться, що усі залежні від «часу й випадку» (Екклезіяста 9:11, Москаленко). Однак ймовірність постраждати фізично чи матеріально зменшиться, якщо уникати небезпечних «випадків».

Подумайте про майбутнє

Захистом є практична мудрість. У період відносного економічного добробуту можна було б відкладати щось на чорний день — час нестатків. Давним-давно богобоязливого Йосипа поважали як «чоловіка розумного й мудрого» за те, що у врожайні роки він робив запаси продовольства для всього Єгипту. А як настав голод, то завдяки Йосипу були захищені не тільки єгиптяни, але і його родина (Буття 41:33—36).

Поміркованість у придбанні товарів також слугує захистом. Можна заощадити гроші і зменшити стрес, якщо не витрачатися на останні технічні новинки, найсучасніший одяг чи розваги. Усе це дуже мало або ніяк не сприяє справжній безпеці. Як вже було сказано, чим більше матеріальної власності особа має, тим більша ймовірність крадіжки чи збитків (Луки 12:15).

Будьте обережні

Можна набагато зменшити кількість нещасних випадків, якщо просто бути обережними. Наскільки менше було б автокатастроф, у яких гинуть люди, якби кожен водій виявляв обережність і не перевищував швидкості! Зважте, скільки людей залишилися б живими, якби водії не сідали за кермо перевтомленими чи напідпитку. Є й інші небезпеки, яких ми можемо уникнути.

Наприклад, у деяких країнах закон забороняє розмовляти за допомогою мобільного телефону під час водіння автомобіля. Як з’ясувалося у результаті одного дослідження, цей фактор збільшує ймовірність нещасного випадку вчетверо. А це рівноцінно тому, що рівень алкоголю в крові водія дорівнював би 0,1 відсотка. У декотрих країнах особа за таких обставин не має права бути за кермом.

Використання ременів безпеки може врятувати життя водієві й пасажирам. Однак, як показують дослідження, до аварій призводить також помилкове міркування про те, що маючи ремені безпеки і надувні подушки безпеки або договір про страхування, можна ризикувати.

Обережність є доброю страховкою у помешканні і на робочому місці. Чи тут чисто? Чи не наражаєтеся ви на небезпеку? Подивіться навколо себе. Чи не перечепитесь за щось у коридорі? Чи не розташовані гострі предмети та гарячі прилади, наприклад, кухонна плита, обігрівач, так, що хтось може поранитись або обпектись? Чи немає нагромаджень паперу або інших займистих матеріалів? Особливо слід вважати на безпеку дітей. Наприклад, чи алкогольні напої та всі отруйні миючі засоби стоять у місці, недоступному для малюків?

Дбайте про здоров’я

Помірковано дбаючи про здоров’я, можна зменшити ймовірність захворювань. У цьому випадку страхує знання. Довідайтеся, що загрожує вашому здоров’ю і, коли воно починає погіршуватись, дійте без зволікань. А найголовніше, навчіться підтримувати здоров’я своє і членів сім’ї. Не забувайте, профілактика завжди ліпша від лікування.

Журнал «Пробудись!» вже багато років надає інформацію, яка спонукує людей жити згідно з біблійними принципами й таким чином відмовлятись від шкідливих звичок і небезпечного способу життя. Наприклад, у багатьох наших статтях підкреслюється значення чистоти, раціонального харчування, достатньої кількості сну та регулярних фізичних вправ, а також заохочується протидіяти стресу і контролювати темп життя.

Найважливіший вид страхування

У цьому недосконалому світі страхування може стати у великій пригоді, але жоден страховий поліс нас не захистить і не компенсує повністю втрат. Однак є люди, які впевнені у тому, що ніколи не залишаться без допомоги незалежно від наявності страхового договору. Чому? Тому що, коли приходить лихо, правдиві послідовники Ісуса Христа — ті, хто служать його Отцю Богу Єгові,— роблять усе можливе, аби полегшити тягарі один одному (Псалом 83:19; Якова 2:15—17; 1 Івана 3:16—18).

До того ж сам Єгова обіцяє, що ніколи не покине своїх вірних служителів. Псалмоспівець написав: «Коли б батько мій і мати моя залишили мене, то Ти, Господи, прийняв би мене» (Псалом 27:10, Дерк.). Будучи джерелом життя, Єгова може воскресити померлих і, згідно з Біблією, він довірив це своєму Синові, Ісусу Христу (Псалом 36:10; Івана 6:40, 44). Однак Боже слово вказує на те, що воскресне не кожен (Івана 17:12). Що ж людині робити, аби Бог воскресив її?

У знаменитій Нагірній проповіді Ісус розповів, так би мовити, про найнадійніший вид страхування. Він сказав: «Не складайте скарбів собі на землі, де нищить їх міль та іржа, і де злодії підкопуються й викрадають. Складайте ж собі скарби на небі, де ні міль, ні іржа їх не нищить, і де злодії до них не підкопуються та не крадуть. Бо де скарб твій,— там буде й серце твоє!» (Матвія 6:19—21).

Багато людей відкладають гроші, сподіваючись, що завдяки цьому матимуть затишок на схилі літ. Ісус дав чітке визначення більш надійного страхування. Його вартість неможливо переоцінити і вона ніколи не зміниться! Ісус Христос сказав: «Життя ж вічне — це те, щоб пізнали Тебе, єдиного Бога правдивого, та Ісуса Христа, що послав Ти Його» (Івана 17:3).

Набуваючи точного знання про Бога і його Сина та застосовуючи пізнане в житті, ми здобуваємо схвалення в очах Бога (Євреїв 6:10). Апостоли Петро та Іван, ґрунтуючи свою віру на вченні Господа Ісуса Христа, підкреслювали, що сучасній системі людського правління прийде кінець. Іван також написав: «Хто Божу волю виконує, той повік пробуває» (1 Івана 2:17; Матвія 24:3, 14; 2 Петра 3:7, 13).

Можна не сумніватись у тому, що коли ми служимо Богу, то він або воскресить нас, або ж ми переживемо знищення цієї системи речей, і житимемо у праведному новому світі. Бог обіцяє ‘кожну сльозу з очей [наших] стерти’ і ‘нове все створити’ (Об’явлення 21:4, 5). Служіння Богу і віра у його обітниці справді є найліпшим страхуванням. Воно доступне кожному.

[Ілюстрації на сторінках 8, 9]

Увага до здоров’я та обережність є однією з форм страхування.

[Ілюстрація на сторінці 10]

Знання про Бога і виконання його волі — найліпше страхування майбутнього.