האם כדאי לי לבקש הלוואה מאחי?‏

בן הזקונים של סימון חולה וזקוק בדחיפות לתרופות.‏ אבל סימון עני מאוד ואין ידו משגת לקנותן.‏ מה יעשה?‏ למייקל,‏ אחיו לאמונה,‏ מצב כלכלי טוב משלו.‏ אולי יוכל להלוות לו את הכסף.‏ אלא שעמוק בלבו יודע סימון שייתכן מאוד כי לא יוכל לפרוע את חובו.‏a

סימון פונה אל מייקל ומעמיד אותו בדילמה.‏ מייקל מבין שהצורך ממשי,‏ אך חושש שסימון לא יוכל להחזיר לו את הכסף כי הוא בקושי מאכיל את משפחתו.‏ מה יעשה?‏

בארצות רבות אנשים עלולים לאבד את מטה לחמם בִן לילה ולמצוא את עצמם חסרי פרוטה וללא ביטוח רפואי.‏ אפשר שהבנקים אינם מוכנים להלוות או מלווים בריבית קצוצה.‏ במקרי חירום נראה כי אין ברירה אלא לקחת הלוואה.‏ אך לפני שמבקשים הלוואה יש להביא בחשבון כמה נושאים חשובים.‏

חשב את המחיר

כתבי־הקודש מתווים קווים מנחים הן למלווה והן ללווה.‏ אם נישמע לעצות אלו נוכל לחסוך הרבה אי־הבנות ורגשות פגועים.‏

למשל,‏ המקרא מזכיר לנו שאל לנו להקל ראש בנושא הלוואת כספים.‏ השליח פאולוס האיץ במשיחיים שברומא:‏ ”‏אל תהיו חייבים דבר לאיש מלבד אהבת הזולת,‏ כי האוהב את הזולת קיים את התורה”‏ (‏רומים י״ג:‏8‏)‏.‏ בתנאים אידיאליים אין המשיחי חייב דבר לאיש מלבד אהבה.‏ לפיכך,‏ מוטב שקודם כל נשאל את עצמנו,‏ ’‏האם ההלוואה אכן הכרחית?‏’‏

אם התשובה חיובית,‏ יהיה מן החוכמה לתת את הדעת להשלכות החוב.‏ ישוע המשיח הסביר עד כמה חשוב להקדים מחשבה מעמיקה ותכנון קפדני להחלטות חשובות.‏ הוא שאל את תלמידיו:‏ ”‏מי מכם,‏ החפץ לבנות מגדל,‏ לא ישב תחילה ויחשב את ההוצאות,‏ לברר אם יש לאל ידו להשלים אותו?‏”‏ (‏לוקס י״ד:‏28‏)‏ עיקרון זה כוחו יפה גם בשאלה אם לבקש הלוואה מאח או לא.‏ חישוב הוצאות ההלוואה משמעו חישוב אופן החזרתה ומועד פרעונה.‏

זכותו של המלווה לדעת כיצד ומתי יוחזר לו הכסף.‏ בדיקה דקדקנית של הנושא תצייד אותנו בתשובות קונקרטיות.‏ האם חישבנו את מחיר סילוק החוב תוך פרק זמן סביר?‏ כמובן,‏ קל יותר לומר לאח:‏ ”‏אחזיר לך בהקדם האפשרי.‏ אתה יכול לסמוך עלי”‏.‏ אך האין זה מן הראוי לטפל במצב בצורה אחראית יותר?‏ מלכתחילה חייב להיות מנוי וגמור עימנו לפרוע את ההלוואה,‏ שהרי זהו רצון יהוה.‏ ”‏לווה רשע ולא ישלם”‏,‏ אומר הכתוב בתהלים ל״ז:‏21‏.‏

חישוב אופן החזרת ההלוואה ומועד החזרתה משמש לנו תזכורת להתחייבות הרצינית שנטלנו על עצמנו.‏ כך יקטנו הסיכויים שניכנס לחוב ללא צורך.‏ כדאי להימנע מחובות.‏ הכתוב במשלי כ״ב:‏7 מזהיר:‏ ”‏עבד לוֹוה לאיש מלווה”‏.‏ גם אם המלווה והלווה הם אחים רוחניים עלולה ההלוואה להשפיע,‏ ולוּ במקצת,‏ על היחסים ביניהם.‏ אי־הבנות סביב הלוואות אף הפרו את השלום בכמה קהילות.‏

הַסבר מדוע אתה זקוק לכסף

ביסודו של דבר,‏ יש למלווה הזכות לדעת מה ייעשה בכספו.‏ האם אנו מלווים גם מאחרים מלבדו?‏ אם כן,‏ מוטב שנבהיר זאת משום שהדבר ישפיע על היכולת שלנו להחזיר את ההלוואה.‏

חשוב במיוחד להבחין בין הלוואה עסקית לבין הלוואה הנחוצה במקרה חירום.‏ על אחינו לאמונה אין שום חובה מקראית להלוות לנו כסף לצורך השקעה הכרוכה בסיכונים.‏ אחינו ישמח לעזור לאח אחר,‏ אשר נקלע שלא באשמתו למצב שבו אין באפשרותו לדאוג לצורכי המחייה,‏ כגון מזון,‏ ביגוד וטיפול רפואי חיוני.‏ גילוי לב וכנות יתרמו למניעת אי־הבנות (‏אפסים ד׳:‏25‏)‏.‏

העלה את ההסכם על הכתב

כתיבת ההסכם היא צעד חיוני למניעת אי־הבנות.‏ קל לשכוח את פרטי ההסכם,‏ אלא אם כן מעלים אותם על הכתב.‏ יש לרשום את סכום ההלוואה ואת מועד פרעונה.‏ רצוי שהלווה והמלווה יחתמו על ההסכם ושלכל אחד מהם יהיה העתק אישי.‏ המקרא מלמד שראוי לתעד הסכמים כספיים.‏ זמן קצר בטרם החריבו הבבלים את ירושלים הורה יהוה לירמיהו לקנות חלקת אדמה מידי קרוב משפחתו.‏ סקירת העסקה תהא לתועלתנו.‏

‏”‏ואקנה את השדה מאת חנמאל בן־דודי אשר בענתות”‏,‏ סיפר ירמיהו,‏ ”‏ואשקֲלה לו את הכסף,‏ שבעה שקלים ועשרה הכסף.‏ ואכתוב בספר ואחתום ואעֵד עדים,‏ ואשקול הכסף במאזניים.‏ ואקח את ספר המקנָה,‏ את החתוּם המצווה והחוקים,‏ ואת הגלוי.‏ ואתן את הספר המקנָה אל ברוך בן־נריה בן־מַחסִיָה לעיני חנמאל דודי ולעיני העדים,‏ הכותבים בספר המקנה,‏ לעיני כל היהודים היושבים בחצר המטרה”‏ (‏ירמיהו ל״ב:‏9–12‏)‏.‏ אומנם הדוגמה שלעיל עניינה בקנייה ולא בהלוואה,‏ אך היא ממחישה שחשוב לקיים עסקאות כספיות בצורה ברורה וחד משמעית.‏ (‏ראה המצפה מ־15 במרס 1997,‏ עמודים 19–22‏.‏)‏

אם מתעוררים קשיים,‏ על המשיחיים להשתדל ליישבם בהתאם לעצת ישוע המובאת במתי י״ח:‏15–17‏.‏ זקן־קהילה,‏ שפעל לפתרון בעיות דומות,‏ אמר:‏ ”‏כמעט בכל מקרה שהתבקשתי לטפל בו לא היו הסכמים כתובים.‏ כתוצאה מכך,‏ שני הצדדים לא הבינו בבירור כיצד ההלוואה תוחזר.‏ אני משוכנע שכתיבת ההסכם היא ביטוי לאהבה ולא לחוסר אמון”‏.‏

אחרי שעשינו הסכם יש לעשות כל מאמץ לעמוד בדיבורנו.‏ ישוע ציווה:‏ ”‏תהא מילתכם ‏’‏כן’‏,‏ כן;‏ ’‏לא’‏,‏ לא.‏ יותר מזה מן הרע הוא”‏ (‏מתי ה׳:‏37‏)‏.‏ אם בשל בעיה בלתי צפויה נבצר מאיתנו להחזיר את ההלוואה במועד המוסכם,‏ עלינו להבהיר מייד את המצב למלווה.‏ אולי הוא יסכים שנחזיר את ההלוואה בסכומים קטנים יותר במשך פרק זמן ארוך יותר.‏

נסיבות קשות אינן פוטרות אותנו מהתחייבויותינו.‏ אדם ירא יהוה עושה כל שביכולתו לקיים את הבטחותיו (‏תהלים ט״ו:‏4‏)‏.‏ גם אם העניינים לא התגלגלו כפי שציפינו,‏ עלינו להיות מוכנים להקריב הקרבות מסוימות כדי לשלם את החוב — זו אחריותנו המשיחית.‏

הייה זהיר במתן הלוואה

לא רק הלווה חייב לשקול את צעדיו בזהירות.‏ גם האח המתבקש להלוות חייב לחשב את ההוצאות.‏ לפני שנלווה יהיה מן החוכמה לנתח את הנושא בזהירות ובאורח אובייקטיבי.‏ המקרא מטיף לזהירות באומרו:‏ ”‏אל תהי בתוקעי־כף,‏ בעורבים משאות [‏ערֵבים להלוואות]‏”‏ (‏משלי כ״ב:‏26‏)‏.‏

לפני שתתחייב,‏ שאל את עצמך מה עלול לקרות אם האח לא יוכל להחזיר לך את כספך.‏ האם תיקלע למצב כלכלי קשה?‏ גם אם האח פועל בתום לב עשויות נסיבותיו להשתנות וחישוביו עלולים להיות שגויים.‏ יעקב ד׳:‏14 מזכיר לכולנו:‏ ”‏אינכם יודעים מה ילד יום.‏ מה הם חייכם?‏ הלא אד אתם,‏ הנראה לרגע ואחר כך נעלם”‏.‏ (‏השווה קהלת ט׳:‏11‏.‏)‏

החוכמה היא,‏ בייחוד בהלוואה עסקית,‏ לבדוק אילו מוניטין יצאו ללווה.‏ האם הוא ידוע כאדם מהימן שאפשר לסמוך עליו,‏ או שמא הוא לא־יוצלח בעניינים כספיים?‏ האם הוא נוהג להסתובב בקהילה ולבקש הלוואות מאחים שונים?‏ כדאי לזכור את המילים האלו:‏ ”‏פתי יאמין לכל דבר,‏ ועָרוּם [‏פיקח]‏ יבין לאשורו [‏ישקול את צעדיו]‏”‏ (‏משלי י״ד:‏15‏)‏.‏

לעתים לא תפעל ההלוואה לטובתו המרבית של הלווה.‏ היא עלולה בנקל להיות לו למעמסה ולגזול את אושרו.‏ האם אנו מעוניינים שאח זה יהיה לנו ל”‏עבד”‏?‏ האם ההלוואה תשפיע על יחסינו איתו ותוליד אי־נוחות ומבוכה במקרה שלא יעלה בידו להחזירה?‏

אם הצורך ממשי,‏ היש ביכולתנו לתת לו מתנה במקום הלוואה,‏ גם אם מדובר בסכום קטן יותר?‏ המקרא מעודדנו לנהוג ברחמנות עם אחים שבמצוקה.‏ ”‏צדיק חונן ונותן [‏מתנה]‏”‏,‏ שר מחבר התהלים (‏תהלים ל״ז:‏21‏)‏.‏ מונעים על־ידי אהבה,‏ עלינו לעשות כל שבכוחנו כדי לעזור לאחינו הנזקקים (‏יעקב ב׳:‏15,‏ 16‏)‏.‏

שקול את צעדיך בתבונה

מאחר שההלוואות הן קרקע פורייה לחיכוכים,‏ לא כדאי לראות בהן מוצא קל,‏ אלא מפלט אחרון.‏ כאמור,‏ על הלווה להיות גלוי לב עם המלווה ולכתוב כיצד ומתי תשולם ההלוואה.‏ ובמקרה של קושי ממשי מוטב לעתים לתת מתנה.‏

מייקל לא הלווה לסימון את הכסף שביקש.‏ במקום זאת,‏ נתן לו במתנה סכום קטן יותר.‏ סימון הודה לו מעומק לב על עזרה זו,‏ שהקלה עליו לקנות את התרופות לילד.‏ מייקל שמח שהתאפשר לו לתת ביטוי מעשי לאהבת האחים שבלבו (‏משלי י״ד:‏21;‏ מעשי־השליחים כ׳:‏35‏)‏.‏ מייקל וסימון מייחלים ליום שבו תשלוט המלכות,‏ והמשיח ”‏יציל אביון מְשווע”‏ ואיש לא יאמר,‏ ”‏חליתי”‏ (‏תהלים ע״ב:‏12;‏ ישעיהו ל״ג:‏24‏)‏.‏ עד אז,‏ אם נראה צורך לבקש הלוואה מאחינו הבה נשקול את צעדינו בזהירות.‏

‏[‏הערת שוליים]‏

‏[‏תמונה בעמוד 25]‏

כתיבת הסכם ההלוואה היא ביטוי לאהבה ולא לחוסר אמון